Získání nejnižší úrokové sazby pro auto půjčku je důležitou součástí úspory peněz na vozidlo. Vyhodnocení nákladů na auto a financování vozidla by měly být dvě samostatné diskuse. Chcete -li porovnávat půjčky, budete muset shromáždit úrokové sazby, podmínky a poplatky nabízené různými institucemi a vyhodnotit svou vlastní finanční situaci. Auto půjčky obvykle závisí na několika faktorech, ale každý člověk - dokonce i ti se špatným úvěrovým hodnocením - může najít způsoby, jak porovnat sazby a snížit dlouhodobé náklady na půjčku.
Kroky
Metoda 1 ze 3: Nalezení nejlepších půjček
Krok 1. Vědět, co hledat
Dobrá sazba půjčky na auto závisí na několika faktorech. Výše půjčky, RPSN (roční procentní sazba) a doba půjčky ovlivňují množství peněz, které po výplatě auta nakonec utratíte nebo ušetříte.
- Výše půjčky je počáteční celková cena půjčky; nakonec však zaplatíte více než celkové náklady, protože ke každé platbě se přidá úroková sazba. Kromě toho mohou být ve výši půjčky zahrnuty další daně a poplatky.
- RPSN je klíčové číslo, kterému je třeba při hodnocení půjčky věnovat pozornost. Je to roční úroková sazba, která se přičítá k celkovým nákladům na půjčku. Čím vyšší je RPSN, tím více peněz dlužíte za půjčku. Například půjčka 15 000 USD s RPSN 7% vás bude stát o 500 USD více než půjčka 15 000 USD s RPSN 5%.
- Klíčovou složkou je také doba půjčky. To je doba, kterou máte na splacení půjčky. Podmínky se mohou pohybovat od 36 do 82 měsíců. Když vezmeme v úvahu úrokovou sazbu, čím kratší je doba splatnosti, tím více peněz nakonec ušetříte. Půjčka 15 000 USD s 6,5% RPSN splacená v průběhu 36 měsíců bude mít vyšší měsíční splátku 460 USD za měsíc a celkový úrok bude 1 500 USD. Stejná půjčka se stejnou RPSN zaplacená v průběhu 60 měsíců bude mít nižší měsíční platbu (293 $), ale nakonec zaplatíte úrok 2 610 $ - 1 110 $ navíc. Dlouhodobější půjčky mají často vyšší úrokové sazby, což znamená, že v dlouhodobém horizontu zaplatíte ještě větší úrok.
- Podívejte se na další poplatky. Přečtěte si drobný tisk. Některé půjčky mají kromě půjčky a RPSN další poplatky. Zeptejte se na takové poplatky telefonicky nebo osobně.
- Dodatečné poplatky se liší. Někdy existují počáteční náklady na půjčku. Jiné půjčky účtují sankce za předčasné splacení půjčky.
Krok 2. Zeptejte se ve své bance
Banky mají často konkurenceschopné sazby úvěrů; tyto sazby však obvykle nabízejí pouze lidem s vynikajícím úvěrem. Pokud máte dobrý vztah, domluvte si schůzku se svou bankou.
Krok 3. Zvažte připojení k družstevní záložně
S nízkými provozními náklady mají družstevní záložny konkurenceschopné ceny, ale obvykle půjčují pouze svým členům. Připojte se k družstevní záložně a vydělávejte na jejich nízkých sazbách.
Krok 4. Promluvte si se svým prodejcem automobilů
Prodejci automobilů obvykle nemají nejlepší sazby půjček; stojí však za to vidět, co mohou nabídnout. Často jsou ochotni pracovat s lidmi s nízkým kreditním skóre, i když sazby mohou být vyšší. Jakmile zkontrolujete RPSN a podmínky nabízené bankami a úvěrovými svazy, budete mít lepší představu o tom, co je na trhu k dispozici.
- Proveďte svůj průzkum před vstupem do zastoupení. Dealer stanoví cenu auta, ale musíte také prodiskutovat, jak bude auto zaplaceno. Pokud víte, co se nabízí v jiných institucích, budete mít určitou vyjednávací sílu.
- Přečtěte si drobný tisk. Některá obchodní zastoupení nabízejí dobré úvěrové sazby, ale neposkytnou slevu, pokud si půjčku vezmete. Pokud jste chtěli získat slevu, zvažte hledání půjčky jinde.
Metoda 2 ze 3: Žádost o půjčku
Krok 1. Určete částku peněz, kterou budete používat jako zálohu na vozidlo
Velikost zálohy ovlivňuje výši úroku, který budete muset zaplatit. Větší záloha vás může kvalifikovat pro nižší úrokové sazby, takže je ve vašem nejlepším zájmu zaplatit tolik, kolik můžete předem.
Krok 2. Prohlédněte si historii společnosti každého věřitele půjčky automobilu, od kterého zvažujete půjčení peněz
Pokud zvažujete půjčky pouze od bank nebo družstevních záložen, které již znáte a s nimiž jste v minulosti jednali, nemusí to být nutné.
Pokud však zvažujete použití menšího věřitele nebo online věřitele, se kterým nejste obeznámeni, měli byste se seznámit s historií společnosti s půjčkami na auto. Obraťte se na Better Business Bureau (BBB), abyste se dozvěděli o všech stížnostech, které byly vzneseny proti vašim potenciálním věřitelům, a zajistili, že společnost je v dobrém postavení u BBB
Krok 3. Požádejte o půjčku u několika různých finančních institucí
Žádost o půjčku lze podat buď na internetu, nebo osobně ve finančních institucích ve vaší oblasti. Když dostanete nabídky půjček z více než jednoho místa, budete mít základ pro srovnání.
- Nabídky půjček mohou být podobné. Přesto existují případy, kdy vám rozdíl jednoho procenta může dlouhodobě ušetřit stovky nebo dokonce tisíce dolarů.
- Mějte na paměti, že podávání žádostí o půjčku po 30 dnech od prvního do posledního může negativně ovlivnit vaše kreditní skóre.
Metoda 3 ze 3: Porovnání vašich možností
Krok 1. Pomocí kalkulačky půjčky auta vypočítáte měsíční platby
Najděte si kalkulačku půjček, která vám umožní zadat klíčové informace včetně ceny auta, zálohy, úrokových sazeb a doby půjčky. Webové stránky jako allsate.com a bankrate.com mají užitečné nástroje pro výpočet. Tyto nástroje vám mohou pomoci zjistit, které půjčky vám dlouhodobě ušetří nejvíce peněz.
Krok 2. Vypočítejte si sazby sami
Pokud nemáte přístup k online kalkulačce, můžete pomocí vlastních výpočtů zjistit, která půjčka vám ušetří nejvíce peněz. Připravte se použít celkové náklady na půjčku, RPSN (úroková sazba), termín (čas, kdy musíte půjčku zaplatit) a další příslušné poplatky.
- Určete, kolik let musíte splácet půjčku. Například 36měsíční lhůta vám dává tři roky na splacení půjčky.
- Celkové náklady na půjčku vydělte počtem let, kdy musíte půjčku zaplatit. Pokud si například vezmete půjčku ve výši 15 000 USD na tříleté období, roční náklady by činily 5 000 USD.
- Vynásobením ročních nákladů na půjčku úrokovou sazbou zjistíte, kolik peněz byste zaplatili za roční úrok. Pokud je vaše RPSN například 5%, vynásobte 0,05 číslem 5 000 (0,05 X 5 000 = 250). Vaše roční úroková sazba by byla 250 $. Místo placení 5 000 $ za rok byste zaplatili 5 250 $ za rok nebo 437,50 $ za měsíc.
Krok 3. Porovnejte celkové úrokové náklady každé půjčky
Dolarové částky celkového zaplaceného úroku se mohou velmi lišit, proto proveďte všechny potřebné výpočty.
- Chcete -li určit celkové úrokové náklady každého věřitele, vynásobte celkovou měsíční platbu krát počet měsíčních plateb a poté od celkové částky původního úvěru odečtěte, abyste izolovali úrokové náklady.
- Pečlivě se podívejte na měsíční splátku každé půjčky a vyberte si takovou, kterou si můžete dovolit.
Krok 4. Zvažte výhody nebo nepříjemnosti
Zamyslete se nad tím, jak a kdy budete splácet půjčku. Může být pohodlnější vzít si půjčku u svého zastoupení a vyhnout se jednání s jinou finanční institucí. Na druhou stranu vám vaše banka může platby půjčky usnadnit.
Tipy
- Nespoléhejte se na to, že vám prodejce automobilů poskytne nejlepší nabídky, nebo vám dokonce poskytne řadu nabídek. Prodejci automobilů vám často poskytnou pouze jednu nabídku procentní sazby, ale můžete najít více nabídek tak, že se sami obrátíte na banky, družstevní záložny a další finanční instituce.
- Obvykle můžete sjednávat půjčky stejně jako cena auta, ale musíte si být jisti, že snížení úrokové sazby nezvýší další poplatky, cenu auta ani počet plateb.
- Pochopte roli svého kreditního skóre. Vaše kreditní skóre ovlivňuje typ půjčky a RPSN, které vám jsou nabízeny.
