Ať už jsou vaše platby za auto vyšší, než si můžete dovolit, nebo váš nový vůz déle vyhovuje vašim potřebám, možná budete chtít z půjčky na auto vystoupit brzy. Půjčku můžete splatit, i když nakonec nemusíte platit o nic méně, než kdybyste platby prováděli po celé období. Můžete také prodat auto nebo refinancovat půjčku. Všechny tyto možnosti představují další potíže, pokud dlužíte více, než stojí vaše auto.
Kroky
Metoda 1 ze 3: Prodej vašeho auta
Krok 1. Určete reálnou tržní hodnotu svého auta
Pomocí online služby, jako je Kelley Blue Book, zjistíte, jaká auta jako ta vaše stojí ve vaší oblasti. Obecnou představu získáte jednoduchým zadáním roku, značky, modelu a počtu najetých kilometrů svého auta. Obecně vyšší kilometrový výkon odpovídá nižší hodnotě.
Chcete -li získat přesnější ocenění, zadejte své PSČ a přidejte libovolné volitelné funkce, které vaše auto může mít (například elektrická okna nebo měsíční střechu). Volitelné funkce mohou zvýšit hodnotu vašeho vozu
Poznámka:
Možná budete chtít také vyhledat online výpisy ve vaší oblasti, abyste zjistili, za jaká auta se podobná vám prodávají. Věnujte pozornost tomu, jak dlouho je auto na prodej.
Pokud auto strávilo několik týdnů na trhu, může to znamenat, že je auto předražené.
Krok 2. Získejte nabídku výplaty své půjčky
Kontaktujte svého věřitele a zjistěte, kolik byste museli zaplatit, pokud byste chtěli půjčku splatit předčasně. Pokud prodáváte auto, v ideálním případě chcete současně splatit půjčku. Pokud dlužíte více, než je tržní hodnota vašeho auta, nemusí to být možné.
- Dejte svému věřiteli vědět, že plánujete prodej svého auta. Mohou mít konkrétní postupy, které je třeba dodržovat při uzavírání půjčky.
- Pokud prodáte své auto za méně než částku, kterou dlužíte, budete stále zodpovědní za zbývající část dlužných peněz. Někteří věřitelé mohou požadovat platbu v plné výši okamžitě, zatímco jiní vám umožní pokračovat v platbě. Podmínky se však mohou změnit, protože půjčka již nebude zajištěna vaším autem.
Krok 3. Vyčistěte auto a proveďte případné opravy
Pokud se rozhodnete prodat své auto sami, mělo by být v co nejlepším stavu. Zajistěte profesionální čištění a detaily a proveďte veškerou nezbytnou údržbu.
- Pokud jste už nějakou dobu nepřevezli své auto k mechanikovi, nechte si ho zkontrolovat a proveďte případné opravy, které mechanik doporučuje. Je také dobré jim sdělit, že plánujete prodej auta. Mohou mít další nápady nebo doporučení.
- Jakékoli opravy, které mechanik doporučuje odmítnout, by měly být zahrnuty do vašeho soukromého seznamu. Pokud potenciálním kupujícím dáte předem vědět, jakou práci auto potřebuje, posílí to jejich důvěru ve vás.
Krok 4. Využijte online zdroje k soukromému prodeji svého auta
Ve většině případů získáte více peněz ze svého auta, pokud jej prodáte sami, než byste ho vyměnili do obchodního zastoupení. Pořiďte si kvalitní snímky interiéru i exteriéru auta a napište podrobný popis. Opřete se o rodinu a přátele, sdílejte svůj záznam a zvyšte svou expozici.
- Umístěte příspěvky na bezplatné inzerované weby, jako je Craigův seznam. Propagujte svůj zápis pomocí vlastních účtů sociálních médií.
- Při soukromém prodeji možná budete moci jednoduše převést půjčku na auto. To však podléhá podmínkám vaší půjčky na auto. Promluvte si se svou bankou, než se vydáte touto cestou. Mějte také na paměti, že osoba, která si koupí vaše auto, bude muset pro získání půjčky splnit úvěrové požadavky vašeho věřitele.
Krok 5. Vyměňte levnější auto, pokud nemůžete uskutečnit soukromý prodej
Pokud půjdete k autorizovanému prodejci, obvykle zapracuje zůstatek vaší půjčky do vaší nové finanční smlouvy. Pokud si vyberete auto s nižší měsíční splátkou, může se vám to hodit.
Poznámka:
Než podepíšete papíry, ujistěte se, že zjistíte, jaká bude vaše měsíční splátka se starou částkou půjčky. Pokud si nemůžete dovolit novou platbu, auto nekupujte - Nevyřeší vaše problémy a může je ještě zhoršit.
Metoda 2 ze 3: Refinancování vašeho auta
Krok 1. Zkontrolujte své kreditní skóre
Možná se vám podaří refinancovat špatný úvěr na auto a získat nižší měsíční splátku a lepší úrokovou sazbu, pokud se vaše kreditní skóre od doby, kdy jste auto původně financovali, zlepšilo. K získání nároku na refinancování obecně potřebujete kreditní skóre nad 640.
Pokud si na své kreditní zprávě všimnete jakýchkoli chyb, obraťte se na úvěrové instituce a nechte je opravit, než požádáte o refinancování půjčky auta. Chcete co nejvyšší a nejpřesnější skóre, jaké můžete mít
Spropitné:
Každý rok máte nárok na jednu bezplatnou kreditní zprávu. Můžete si také zakoupit kreditní zprávy z každé z hlavních úvěrových kanceláří.
Krok 2. Požádejte věřitele o refinancování vaší půjčky
Vyhraďte si čas na dokončení žádostí s několika věřiteli na refinancování vašeho auta. Budete muset zadat základní osobní údaje, abyste zjistili svou identitu a příjem, a také informace o svém autě a aktuální půjčce.
- Pomocí bezplatných online služeb, jako je Credit Karma nebo Nerd Wallet, najdete věřitele, kteří s větší pravděpodobností schválí vaši žádost na základě vaší kreditní historie.
- Požádejte alespoň o 2 nebo 3 věřitele, abyste mohli srovnávat ceny. Každá přihláška, kterou odešlete, bude mít za následek tvrdý průzkum vaší kreditní zprávy. Více dotazů ke stejnému účelu však obvykle vaše skóre výrazně neovlivní.
Krok 3. Porovnejte nabídky od různých věřitelů
Pokud splníte minimální požadavky, pravděpodobně budete mít 2 nebo 3 nabídky na refinancování svého auta. Spíše než okamžitě jít s první nabídkou, udělejte si čas na srovnání, abyste mohli najít tu nejlepší nabídku pro vás.
- Pokud máte zájem ušetřit peníze celkově, obecně chcete jít s nejnižší úrokovou sazbou - i když jsou měsíční platby vyšší, než jaké platíte nyní. Ujistěte se však, že se dodatečná částka vejde do vašeho rozpočtu.
- Pokud vaše aktuální měsíční splátka příliš zatěžuje váš rozpočet, hledejte půjčku, která má nejnižší měsíční splátku. To může znamenat prodloužení doby vaší půjčky oproti původní nebo zaplacení mírně vyšší úrokové sazby.
Krok 4. Podepište smlouvu o své nové půjčce
Jakmile si vyberete požadovanou nabídku, nový věřitel bude mít k dispozici papíry k podpisu, aby nová půjčka vstoupila v platnost. Věřitel se spojí s vaším původním věřitelem, aby splatil vaši původní půjčku.
- Možná budete muset kontaktovat svého původního věřitele, aby jim předem oznámil, že refinancujete svou půjčku u jiného věřitele. Zjistěte od věřitele refinancování, co budete muset udělat, než podepíšete papíry.
- Pořiďte si kopii podepsané smlouvy o půjčce. Uchovejte si ji u své kupní smlouvy a dalších dokladů k automobilu, abyste k ní měli v případě potřeby snadný přístup.
Metoda 3 ze 3: Splácení půjčky
Krok 1. Zkontrolujte podmínky půjčky s předčasným splacením ve své úvěrové smlouvě
Vaše smlouva o půjčce stanoví, zda je za předčasné splacení půjčky vyměřena jakákoli sankce. V některých případech může být vyžadováno, abyste zaplatili celou částku jistiny a úroků - i když půjčku uzavřete před koncem jejího období.
- Zkontrolujte ve smlouvě položku s názvem „předčasná výplata“nebo něco podobného. Pečlivě si tuto položku přečtěte. Pokud tomu nerozumíte, obraťte se na svého věřitele o vysvětlení.
- Váš nejnovější výpis z půjčky může obsahovat zůstatek dlužný z vaší půjčky. Tato částka se však může výrazně lišit od částky peněz, kterou byste potřebovali k úplnému splacení půjčky před koncem doby půjčky.
Krok 2. Kontaktujte svého věřitele a požádejte ho o cenovou nabídku
V závislosti na způsobu výpočtu úroků a případných sankcích se částka potřebná k vyplacení vaší půjčky může lišit od zůstatku uvedeného ve vašem nejnovějším výpisu. Věřitelé poskytnou nabídky výplat, které jsou dobré pouze po omezenou dobu, obvykle mezi 30 a 90 dny.
Spropitné:
Porovnejte nabídku výplaty s reálnou tržní hodnotou vašeho vozu. Obecnou představu o tržní hodnotě svého vozu můžete získat zdarma online na webových stránkách služby pro oceňování vozidel, jako je Kelley Blue Book.
Krok 3. Zhodnoťte své úspory a rozpočet
Pokud si chcete nechat auto, ale potřebujete splatit půjčku na auto, budete muset najít peníze na zaplacení částky, kterou váš věřitel citoval pro výplatu. Nechcete, aby se vám splácení půjčky dostalo finančně do horší situace, zvláště pokud se již potýkáte s měsíčními splátkami.
- Pokud neuložíte žádné peníze na úrocích předčasným splacením půjčky, bude vám obecně lépe, když zjistíte, jak provádět platby po dobu trvání půjčky.
- Pokud pro vás nemá smysl splácet půjčku najednou, promluvte si se svým věřitelem o možnostech provést další platby na splacení jistiny. Můžete například provést úplnou platbu v prvním týdnu každého měsíce a poté provést poloviční platbu ve třetím týdnu každého měsíce, který byl zcela směřován k jistině.
Krok 4. Zaplaťte věřiteli částku výplaty
Pokud se rozhodnete půjčku splatit předčasně, pomocí cenové nabídky určete, kolik musíte zaplatit. Zůstaňte v kontaktu se svým věřitelem a ujistěte se, že ví, že splácíte svou půjčku v plné výši.
- Nespoléhejte se na nabídku výplaty starší než 30 dní. Abyste se ochránili, je nejlepší zavolat a nechat si vypracovat novou nabídku, až budete připraveni zaplatit - i když od poslední nabídky uplynulo méně než 30 dní.
- I když běžně provádíte platby za auto online, je dobré provést tuto konečnou platbu pomocí pokladního šeku nebo peněžního příkazu, abyste měli papírovou stopu. Do řádku poznámky vložte prohlášení, jako je „platba v plné výši“. Kopii si uschovejte.
Krok 5. Následně se svým věřitelem zavřete účet
Váš věřitel pravděpodobně má konkrétní postup pro uzavření půjčky. Jakmile je půjčka uzavřena, věřitel již není zástavním právem k titulu vašeho vozu. Bude vydán a zaslán vám nový titul.
