Pokud si chcete koupit nové auto ve Spojených státech a potřebujete financování, máte v zásadě dvě možnosti: financování dealerem nebo bankovní financování. O financování dealera se stará prodejce vozu, u kterého si auto koupíte. Bankovní financování vám přináší výhodu, protože můžete nakupovat různé možnosti a získat předběžné schválení až do výše konkrétní půjčky, což vám usnadní získání půjčky na auto, která je pro vás nejlepší. Předběžné schválení půjčky na auto vás dostane do lepší vyjednávací pozice u prodejce automobilů a může vám zajistit efektivnější nákupní proces.
Kroky
Část 1 ze 3: Nakupování sazeb
Krok 1. Zkontrolujte své kreditní skóre
Máte nárok na jednu bezplatnou kopii své kreditní zprávy každý rok, abyste mohli mít aktuální informace o svém kreditním skóre. Přejděte na Annualreport.com a objednejte si bezplatnou zprávu, než začnete nakupovat půjčku na auto.
- Svou zprávu můžete také objednat na čísle 1-877-322-8228. Toto číslo je bezplatné a je k dispozici 24 hodin denně, sedm dní v týdnu.
- Vaše kreditní skóre určuje druh sazeb, které můžete získat na půjčku auta, a také celkovou částku vaší půjčky. Mohou být vzaty v úvahu i další faktory, jako je váš věk, úroveň vzdělání a doba, po kterou jste byli zaměstnáni.
- Vědět předem své kreditní skóre vám umožní vybírat si věřitele, u nichž žádáte o financování. Pokud máte například kreditní skóre přes 700, měli byste se držet dál od věřitelů „špatných úvěrů“. Nemáte špatný kredit a přestože vás schválí, jinde pravděpodobně získáte lepší sazbu.
Krok 2. Opravte chyby ve své kreditní zprávě
Pokud je na vaší kreditní zprávě něco nepravdivého nebo bylo podáno nepřesně, proveďte kroky k nápravě chyby, než začnete žádat o půjčku na auto. Chyby mohou mít negativní vliv na vaše skóre.
V závislosti na tom, jak brzy potřebujete auto, nemusí být chyba opravena dříve, než vám věřitel spustí kredit - ale vždy jim můžete problém vysvětlit a oni to zohlední
Krok 3. Nastavte rozpočet
Samotná platba za vaše auto by se měla pohybovat mezi 5 a 10 procenty. Kromě toho budete muset zvážit náklady na palivo, pojištění a údržbu. Celkově by vaše celkové náklady na dopravu měly být maximálně mezi 18 a 20 procenty z vašeho celkového měsíčního příjmu.
- Pokud například vyděláte 2 000 $ měsíčně, vaše platba za auto by neměla přesáhnout 200 $ měsíčně. Možná budete chtít tuto částku upravit směrem dolů, pokud předpokládáte, že budete hodně jezdit a mít vyšší náklady na palivo.
- Hrajte si se svým rozpočtem podle typu auta, které si chcete koupit. Pokud pořizujete novější auto, nebudete se muset tolik starat o údržbu, zejména pokud je stále v záruce. Stejně tak pokud si pořídíte hybridní auto, neutratíte tolik za palivo. V takových případech byste potenciálně mohli zvládnout mírně vyšší platbu za auto.
- Můžete použít online kalkulačky půjček a zjistit, jakou částku z půjčky byste mohli potenciálně získat na základě svého úvěrového skóre, úvěrové historie, příjmu a dalších faktorů.
Krok 4. Začněte u své vlastní banky
Když poprvé začnete hledat potenciální věřitele pro předem schválenou půjčku, obvykle budete mít to nejlepší při spolupráci s bankou nebo společností vydávající kreditní karty, se kterou již máte vztah.
Pokud máte běžný a spořicí účet u stejné banky několik let, zjistěte, zda nabízejí předem schválené půjčky na auto. Společnosti vydávající kreditní karty mohou být také dobrou volbou za předpokladu, že vaše karta není vyčerpána a máte dobrou historii včasného placení účtů
Krok 5. Získejte informace od více věřitelů
Když hledáte předem schválenou půjčku na auto, vyplatí se vám nakupovat. Podívejte se na obecné nabídky dostupné od několika různých věřitelů, abyste se mohli ujistit, že získáte nejlepší možnou sazbu.
Existuje řada online věřitelů, kteří dokončí celý proces online. Pokud vás nebaví dělat spoustu výletů nebo trávit čas čekáním v bance, může to být pro vás lepší volba. Online věřitelé mohou mít také nižší sazby, protože mají nižší režijní náklady
Část 2 ze 3: Žádost o půjčku
Krok 1. Shromážděte informace o své aplikaci
Vyplnění žádosti o půjčku obvykle nezabere více než několik minut. Věci půjdou hladce, pokud se ujistíte, že máte po ruce všechny potřebné informace, než začnete.
- Obecně budete muset zadat základní identifikační údaje, jako je číslo sociálního pojištění, číslo řidičského průkazu, jméno, adresa a datum narození. Také se od vás očekává, že poskytnete informace o své pojišťovně.
- Budete také potřebovat informace o svém zaměstnavateli, včetně všech zaměstnání, která jste měli za posledních pět let, spolu s vaší mzdou. Shromážděte informace o všech ostatních příjmech, které by měl věřitel také zvážit.
- Pokud jste se za posledních pár let přestěhovali, měli byste očekávat, že uvedete svoji předchozí adresu.
- Můžete také potřebovat další finanční informace, například jména a informace o zůstatku u kreditních karet nebo jiných dluhů, nebo název banky, kde máte běžný nebo spořicí účet.
Krok 2. Vyplňte žádost o půjčku
Obvykle můžete jít do fyzické pobočky banky nebo věřitele a osobně vyplnit papírovou žádost. Mnoho věřitelů vám také dává možnost vyplnit a odeslat žádost online.
Pokud svou žádost vyplníte online, možná během několika minut zjistíte, zda jste předem schváleni. Osobní rozhodování může být stejně rychlé, nebo může trvat trochu déle
Krok 3. Promluvte si s poskytovatelem půjček
Pokud máte kdykoli jakékoli dotazy nebo problémy s vaší žádostí, vyhledejte číslo, na které můžete zavolat a promluvit s věřitelem. Pokud máte problém s kreditní zprávou, který chcete vysvětlit, můžete také mluvit s poskytovatelem půjček.
- Pokud máte problémový úvěr, osobní návštěva místní pobočky a žádost o půjčku vám poskytnou příležitost promluvit si s někým tváří v tvář a vysvětlit vám svou situaci. Možná vám půjde o schválení půjčky tímto způsobem, i kdybyste byli odmítnuti, kdybyste se přihlásili online.
- Může být také dobré jít dovnitř a promluvit si s někým, pokud vám byl odepřen přístup online, ale máte vysvětlení, o kterém si myslíte, že váží ve váš prospěch.
Krok 4. Porovnejte nabídky
Čím lepší je váš kredit, tím více možností budete mít, pokud chcete získat předběžné schválení půjčky na auto. Dobrou zprávou je, že velké množství dotazů obvykle nepoškodí vaše kreditní skóre, za předpokladu, že jsou všechny pro půjčky na auto.
- Obvykle není dobré mít na svou zprávu během krátké doby mnoho dotazů, a to může poškodit vaše skóre. Pokud však hledáte úvěrový produkt, jako je půjčka na auto nebo hypotéka, úvěrové instituce uznávají, že budete chtít nakupovat za nejlepší cenu.
- Pokud jste dostali lepší nabídku od jednoho věřitele, ale dáváte přednost jinému, vezměte lepší nabídku svému preferovanému věřiteli a zjistěte, zda jsou ochotni jí vyhovět. Nejhorší, co mohou říct, je ne.
Část 3 ze 3: Nákup vašeho auta
Krok 1. Zkontrolujte si smlouvu o půjčce
Mnoho předem schválených půjček na auto má specifické požadavky, které musí kupované auto splňovat. Pokud kupujete nové auto, pravděpodobně to nebude problém.
- Někteří věřitelé vás například omezují na auto mladší než sedm let s méně než 70 000 kilometry.
- Také můžete být omezeni na určité prodejce. Věřitelé vás obvykle omezují na hlavní obchodní zastoupení a vy si nebudete moci koupit auto v malé nezávislé ojeté šarži.
Krok 2. Vyberte si auto
U většiny předem schválených půjček na auto není žádný požadavek, aby jste si před schválením půjčky nechali vybrat požadované auto. Po předběžném schválení budete mít obvykle 30 dní na nalezení auta.
Pokud se blíží termín a stále jste nenašli auto, kontaktujte svého věřitele. Obvykle budou chtít váš kredit znovu spustit, než prodlouží toto časové období, což může mít za následek různé podmínky. Pokud je však kontaktujete před uplynutím 30 dnů, mohou být ochotni s vámi spolupracovat
Krok 3. Jednání s prodejcem
S předem schválenou půjčkou auta jste u dealera ve výhodě, jakmile najdete požadované auto. Dokud to splňuje požadavky vašeho věřitele, už víte, že financování nebude problém.
- Díky vlastnímu financování ušetříte prodejci také náklady spojené s nastavením financování pro vás. Zeptejte se prodejce, zda za to nabízí nějakou slevu.
- Pokud kupujete ojetý vůz, ujistěte se, že ho necháte zkontrolovat, a porozumíte všem problémům, které auto v minulosti mělo nebo mohlo mít. Podívejte se na historii vozu a zjistěte, kolik vlastníků mělo, zda někdy došlo k nehodě a jak často byla prováděna údržba.
Krok 4. Porovnejte svou předem schválenou sazbu s financováním prodejce
Zatímco předem schválené půjčky na auto vám často poskytnou nejlepší sazbu, prodejce může mít k dispozici speciální nabídky-zvláště pokud máte dobrý kredit.
Vyhněte se tomu, abyste prodejci automobilů říkali preferovanou měsíční platbu. Můžete skončit s nabídkou nižší měsíční platby, ale s jinými podmínkami, které pro vás nejsou tak příznivé
Krok 5. Předložte svůj prázdný šek
V závislosti na vašem věřiteli možná budete muset jít osobně na pobočku banky a dokončit proces půjčení auta poté, co jste si vybrali auto. Vaše smlouva o půjčce bude obsahovat informace o tom, jak si nechat půjčku dokončit.
- Ve většině případů vám bude vystaven prázdný šek na zaplacení prodejce za auto. Zapíšete celou částku, kterou za auto platíte, a poté částku splatíte bance podle podmínek vaší smlouvy o půjčce.
- Šek můžete napsat na libovolnou částku až do celkové částky, na kterou jste byli předem schváleni. Pokud si nakonec koupíte auto za nižší než maximální částku, vaše půjčka bude pouze na tuto částku.
Krok 6. Udržujte pojištění plného krytí
Většina věřitelů požaduje, abyste měli u svého vozu při jeho financování zajištěno plné krytí - odpovědnosti i kolize. Po zbytek vaší půjčky si věřitel ponechá zástavní právo na vaše auto.
