Pokud máte půjčku na auto, pak samotné auto obvykle slouží jako zajištění půjčky. To znamená, že věřitel může auto převzít zpět, pokud zmeškáte platby. Abyste se vyhnuli opětovnému držení auta, měli byste všechny své platby provést včas. Pokud však věřitel auto převezme, máte další možnosti, jak auto získat zpět. Protože držení auta zůstane na vaší kreditní zprávě po dobu sedmi let, máte silnou motivaci vyhnout se opětovnému držení.
Kroky
Metoda 1 ze 4: Provádění zmeškaných plateb
Krok 1. Nastavte platební systém
Abyste se vyhnuli nesplácení půjčky na auto, měli byste vždy včasné platby věřiteli. V případě potřeby nastavte automatický platební systém, aby vám neunikly žádné platby.
Krok 2. Utáhněte rozpočet
Před placením nezajištěných dluhů, jako jsou platby kreditní kartou nebo účty za lékařskou péči, byste měli mít prioritu před zaplacením zajištěných dluhů, jako je půjčka na auto. Vzhledem k tomu, že pravděpodobně potřebujete auto do práce, měli byste ze svého auta zaplatit nejdůležitější účet po náležitostech, jako je nájem a jídlo.
- Projděte si své měsíční výdaje a uvidíte, kde můžete snížit. Měli byste být schopni se zbavit výdajů na zábavu (jako jsou filmy nebo Netflix) i peněz utracených v restauracích a barech.
- Pokud si nevíte rady s rozpočtem, můžete se obrátit na úvěrové poradenství. Úvěroví poradci vám mohou pomoci vytvořit realistický rozpočet. Agentury poskytující úvěrové poradenství najdete na webových stránkách ministerstva spravedlnosti, které spravuje seznam schválených agentur pro úvěrové poradenství.
- Ukázkové dokumenty a užitečné tipy najdete také v části Vytvoření rozpočtu domácnosti.
Krok 3. Doplňte všechny zmeškané platby
Nezadáváte nutně „výchozí“jen proto, že jste zmeškali platbu. Měli byste si přečíst smlouvu o půjčce, která bude definovat výchozí. Obvykle nejste ve výchozím nastavení, dokud vám věřitel nepošle dopis s oznámením, že váš účet je ve výchozím nastavení.
Podle toho byste měli rychle provést případnou pozdní platbu, než zadáte výchozí. Co nejdříve byste měli najít peníze na provedení platby
Krok 4. Spočítejte si poplatky z prodlení
Ačkoli vás opožděná platba může uchránit od selhání, možná budete muset zaplatit poplatky nebo pozdní platby. Nezapomeňte je správně vypočítat a připsat je na měsíční platbu. Pokud nezaplatíte všechny poplatky, můžete být stále ve výchozím nastavení.
Pokud nemůžete říci, kolik dlužíte, zavolejte věřiteli a nechte ho vypočítat částku. Nezapomeňte včas zaplatit
Metoda 2 ze 4: Jednání s věřitelem
Krok 1. Zavolejte věřitele
Pokud si uvědomíte, že nemůžete provést platbu, měli byste zavolat do banky a informovat ji. Měli byste se zavázat být ke své finanční situaci upřímní. Řekněte osobě na druhém konci, co si můžete dovolit, a zeptejte se, zda lze půjčku upravit.
Někdy můžete refinancovat. Například půjčku na 60 měsíců lze prodloužit na 72 měsíců. Tím by se snížily vaše měsíční splátky, přestože byste po celou dobu trvání půjčky zaplatili více. Nové smluvní podmínky vždy dostanete písemně
Krok 2. Neskrývejte auto
V některých státech je nezákonné schovávat auto, aby nemohlo být zadrženo. Z tohoto důvodu je lepší zavolat věřiteli, jakmile zjistíte, že přijdete s platbou pozdě. Pokud můžete provést úplnou platbu, ale později, dejte jim o tom vědět.
Krok 3. Rozhodněte se, zda si to můžete dovolit
Možná jste ušklíbli a koupili si auto, které je příliš drahé na váš rozpočet. Pokud ano, pak se budete muset auta zbavit. Pokud je však auto v dobrém stavu a myslíte si, že si ho můžete dovolit, měli byste se připravit na jednání s věřitelem.
Můžete požádat o změnu své půjčky. Můžete například prodloužit půjčku nebo změnit strukturu plateb, abyste nyní platili méně, ale ke konci půjčky prováděli větší platby
Krok 4. Zeptejte se, zda můžete auto prodat
Pokud věřitel nebude refinancovat nebo jinak upravovat půjčku, můžete se zeptat, zda můžete auto prodat sami. Prodejem automobilu sami si můžete být jisti, že získáte nejvyšší možnou cenu. Věřitel obvykle prodá auto v aukci a může se spokojit s nižší cenou.
Pokud dokážete prodat auto sami, možná se dokážete vyhnout nedostatku. Pokud například dlužíte 15 000 USD na půjčce, můžete auto prodat za 15 000 USD, a tím vymazat dlužné peníze věřiteli. Pokud věřitel prodá auto samotné, může se v aukci spokojit s 11 000 dolary. Zůstane vám nedostatek 4 000 $
Krok 5. Vzdejte se auta
Další možností je jednoduše odevzdat vozidlo věřiteli. Než to uděláte, měli byste se pokusit vyjednat něco na oplátku od věřitele. Konkrétně se snažte, aby vám byl zůstatek půjčky prominut.
- Pokud například věřitel zabaví auto a prodá ho za 10 000 $, může vám to způsobit nedostatek 5 000 $. Podívejte se, zda věřitel odpustí zbývající část půjčky.
- Pokud věřitel souhlasí s odpuštěním zůstatku půjčky, pak si tuto dohodu písemně.
Krok 6. Identifikujte svou obranu
Budete mít silnější vyjednávací ruku, pokud dokážete identifikovat nezákonné činy učiněné věřitelem. Obvykle byste tuto obranu zvýšili u soudu, když se vám věřitel pokusí žalovat o zbývající zůstatek půjčky. Můžete je však také vychovat během vyjednávání. Tímto způsobem upozorníte věřitele, že soudní proces může být velmi časově náročný.
- Věřitel vám například také nemohl poskytnout písemné oznámení o vašem nedostatku, jak to vyžaduje smlouva o půjčce. Přečtěte si pozorně tuto smlouvu a zkontrolujte, zda věřitel dodržoval pravidla.
- Věřitel mohl špatně vypočítat, kolik dlužíte. Měli byste na to upozornit věřitele. U soudu může být věřitel v rozpacích, že bude muset bránit nedbalé vedení záznamů. Aby se této situaci vyhnul, může být věřitel ochoten s vámi jednat.
- Pokud jste v armádě, musí věřitel také získat soudní příkaz k zabavení auta.
- Můžete si také všimnout nezákonných činů, které provedl repo muž (pokud již bylo auto zpětně odňato). Pokud například repo muž rozbil zámky nebo poškodil majetek, aby mohl auto převzít, pak „porušil mír“. Pořiďte fotografie jakéhokoli poškozeného majetku a ukažte věřiteli.
Metoda 3 ze 4: Obnovení úvěru
Krok 1. Přečtěte si smlouvu o půjčce
Měli byste zkontrolovat, zda vám smlouva přiznává právo obnovit vaši půjčku. Pokud ano, můžete svůj účet aktualizovat zaplacením všech plateb po splatnosti, včetně poplatků za prodlení a úroků.
- V některých státech máte automatické právo půjčku obnovit. Chcete -li zkontrolovat, zda máte toto právo, vyhledejte „obnovení půjčky“a váš stát.
- Například v Illinois mají nárok na obnovu spotřebitelé, kteří zaplatili alespoň 30% z ceny odložené platby vozidla nebo částky splatných plateb.
Krok 2. Kontaktujte věřitele
Pokud chcete půjčku obnovit, měli byste okamžitě kontaktovat věřitele a zkontrolovat, zda je to možné. Váš věřitel vám měl zaslat písemné oznámení s vysvětlením vašeho práva na obnovení. Přesto věřitel možná zapomněl, takže zavolejte a zkontrolujte.
Pokud věřitel souhlasí, pravděpodobně budete mít omezené množství času na zpětné platby, například 15 dní
Krok 3. Přemýšlejte o vykoupení auta
Můžete také provést „vykoupení“. Je to podobné jako znovuzavedení; místo toho, abyste zaplatili zmeškané splátky, místo toho splatíte celou půjčku.
Na vykoupení auta možná nebudete mít peníze. Vykoupení (jako znovuzavedení) by však mohlo mít smysl, pokud se vám vrací velké daňové přiznání k dani z příjmu nebo se jinak brzy dostanete do peněžní částky
Metoda 4 ze 4: Podání návrhu na konkurz
Krok 1. Pochopte automatický pobyt
Když podáte návrh na konkurz, poskytnete soudu seznam všech věřitelů. Těmto věřitelům je pak konkurzním soudem zasláno oznámení, které jim říká, aby zastavili veškeré vymáhání. Pokud bude věřitel pokračovat ve vymáhání, bude mu hrozit vysoká pokuta. Toto oznámení se nazývá „automatický pobyt“.
- Opětovné zabavení můžete zastavit podáním žádosti o úpadek. Automatický pobyt pak zabrání věřiteli převzít vozidlo zpět.
- Přesto byste měli pochopit, že jakmile se dostanete z konkurzu, může se opětovné zabavení znovu spustit, pokud během konkurzního řízení nevyčerpáte podkladový úvěr na auto.
Krok 2. Seznamte se s právníkem
Podání žádosti o bankrot je velkým krokem. Může to mít dalekosáhlý dopad na vaše kreditní skóre a další oblasti života. Měli byste se setkat s právníkem a prodiskutovat, zda je pro vás bankrot dobrou volbou.
- Konkurzního právníka najdete na státní advokátní komoře, která by měla spustit program doporučení.
- Důrazně doporučujeme, abyste k podání žádosti o bankrot použili právníka. Lidé zastupovaní právníky mají větší šanci na úspěšné dokončení bankrotu než ti, kteří postupují bez právníka.
Krok 3. Dejte svému zmocněnci seznam věřitelů
Pokud se rozhodnete projít bankrotem, měli byste dát svému zástupci seznam věřitelů. Ujistěte se, že věřitel je zahrnut v seznamu.
