Pokud chvíli nespoříte, nákup nového auta (nebo dokonce ojetého auta, které je pro vás novinkou) bude vyžadovat půjčení auta. Půjčka na auto vám bude financovat nákup, což vám umožní provádět pravidelné platby automobilu s úrokem po stanovenou dobu. Získejte půjčku na auto pomocí plánů financování u prodejce automobilů nebo se u dealera objevte s vlastní schválenou půjčkou od finanční instituce.
Kroky
Část 1 ze 3: Zvýšení šancí na získání dobré půjčky
Krok 1. Vyžádejte si kreditní zprávu
Ať už půjčku zakoupíte kdekoli, množství peněz, které máte k dispozici, a také úroková sazba budou záviset na vašich kreditních skóre; je důležité je znát, než budete mluvit s jakýmikoli věřiteli.
- V USA existují tři úvěrové kanceláře: Equifax, Experian a TransUnion. Všechny tři vypočítávají skóre samostatně a účtují si poplatek za zjištění vašeho skóre čísel. Máte nárok na jednu bezplatnou zprávu (bez vašeho skóre) ročně od každé z agentur. Můžete o to požádat online nebo kontaktovat každou společnost telefonicky:
- Equifax: 800-685-1111
- Expert: 888-397-3742
- TransUnion: 800-888-4213
Krok 2. Požádejte o opravu případných chyb
Pokud některá z vašich úvěrových zpráv zaznamenává dluhy, opožděné platby nebo cokoli jiného, co snižuje vaši finanční pověst, ověřte si své vlastní záznamy a vzpomínky. Máte právo vznést námitku proti jakýmkoli falešným záznamům nebo těm, které považujete za napadnutelné.
Všechny družstevní záložny mají možnost vznést námitku. Jakmile požádáte o hlášení online, klikněte na tlačítko „podat námitku“. Zadejte veškerá relevantní fakta a důkazy o věcech, které považujete za nepravdivé. Zdroju těchto informací (tj. Společnosti vydávající kreditní karty, poskytovatelé elektřiny/plynu atd.) Bude zasláno oznámení a do 30 dnů ověří vaše údaje
Krok 3. Splatit své dluhy.
Nezaplacené platby mohou mít mnoho podob: platby kreditní kartou; studentské půjčky; účty za elektřinu, plyn, internet, telefon a vodu; stejně jako poplatky za pronájem bytu. S vaší kreditní zprávou v ruce identifikujte různé dluhy, které stále máte, a v ideálním případě je zcela splácejte. Samozřejmě na to nemusíte mít peníze. Pochopte svůj vlastní osobní rozpočet a splaťte co nejvíce svých dluhů. Jakýkoli postup z dluhu bude zlepšením vašeho úvěrového skóre a stane se z vás atraktivnější dlužník pro poskytovatele půjček.
Krok 4. Zařiďte si bydliště
Nepožádejte o půjčku, dokud nebudete žít na stejném místě alespoň šest měsíců. Věřitelé kontrolují adresy a příjmy všech žadatelů. Ti, kteří vypadají jako nomádi (často se stěhují), mohou z jejich pohledu vypadat jako špatná volba.
Krok 5. Vytvořte stabilní příjem
Toto je běžná chyba čerstvých absolventů, ale platí pro všechny žadatele o půjčku. Ukázání, že máte konzistentní zdroj příjmů alespoň za posledních šest měsíců, z vás také učiní atraktivnějšího dlužníka.
Krok 6. Vytvořte historii úspor
I když je to v malých přírůstcích, důkaz, že vy umět a vůle důsledné spoření peněz nabízí další důkaz vaší finanční odpovědnosti. To zase zvyšuje vaši pravděpodobnost získání půjčky, protože to ukazuje, že budete pravděpodobně také schopni splácet půjčky.
Vezměte si malou část (5 - 10%) svého měsíčního příjmu a pokaždé jej vložte na spořicí účet. Časem se to bude sčítat a vytvářet vaši historii úspor
Krok 7. Vyberte si auto, které si můžete dovolit
Mějte na paměti své kreditní skóre a svůj osobní rozpočet. Ať už je váš kredit „hluboké subprime“(500 a méně), „subprime“(501 - 600), „non prime“(601 - 660) nebo ještě vyšší, ovlivní vaši volbu. Pokud je například váš měsíční rozpočet s nízkými úvěry na subprime dostatečně nízký, s největší pravděpodobností budete chtít hledat ojetý vůz. Ačkoli je pravda, že nová auta často přicházejí s nižšími úrokovými sazbami, s nižším kreditním skóre, skončíte s většími měsíčními splátkami, které si možná nebudete moci dovolit.
Online databáze jako Craigslist, Auto Trader a eBay Motors jsou dobrým místem pro zahájení hledání cenově dostupného auta
Krok 8. Uložte na zálohu
Obzvláště pro lidi se subprime úvěrem a nižší, mnoho půjček bude zahrnovat minimálně 10% zálohu. Je také možné obchodovat s jinými vozidly jako záloha, i když to nemusí být vždy možné. V každém případě, čím více peněz (nebo obchodní hodnoty) předložíte věřitelům, tím pravděpodobnější bude vaše schválení.
Krok 9. Připravte si potřebné dokumenty
Hlavní věci, které budete prokazovat, jsou bydliště a příjem. Účty za energie, nájemní smlouvy, prohlášení o hypotéce a v některých případech účty za mobilní telefon jsou přijatelným dokladem o trvalém pobytu. K prokázání příjmu jsou nejčastěji požadovány výplatní pásky, jakož i oficiální formuláře W-2 nebo 1099. V případě zaměstnání v oblasti stravovacích služeb a jiných podobných pozic, kde je velká část příjmů v peněžních tipech, přineste bankovní výpisy. Pokud jste tyto peníze ukládali, bude jejich konzistentní přítomnost na bankovních výpisech pro vašeho věřitele uklidňující.
- Ujistěte se, že je vaše jméno vytištěno na všech dokumentech.
- Upřednostňují se dokumenty starší 30 dnů.
- Pokud přestanete splácet půjčky, repo kamiony přijdou na vámi uvedenou adresu.
Část 2 ze 3: Předběžné schválení před návštěvou prodejce
Krok 1. Kontaktujte úvěrové svazy
Družstevní záložny jsou neziskové organizace ve vlastnictví členů a jsou známé tím, že nabízejí konkurenceschopné sazby půjček. Pokud chcete půjčku na auto s nízkým úrokem a flexibilními podmínkami splácení, příslušnost k družstevní záložně může nabídnout nejatraktivnější možnost.
Nezapomeňte se zeptat, zda mají schválený seznam prodejců. Pokud není zahrnut prodejce automobilů nebo osoba, se kterou obchodujete, budete muset vyhledat jiného věřitele nebo si možná vybrat jiného prodejce
Krok 2. Požádejte o půjčku na auto prostřednictvím bank
Půjčka auta od banky bude vyžadovat lepší úvěr a v některých případech již existující bankovní vztah. Ačkoli tato možnost často vyžaduje vyšší kreditní skóre, pokud splňujete podmínky, banky obvykle nabízejí konkurenceschopné sazby úvěrů.
- Podívejte se na podmínky a úrokové sazby. Vyšší úvěrové standardy, které banky často drží, obvykle znamenají, že mohou nabídnout lepší podmínky. Bankovní půjčku použijte pouze tehdy, jsou -li úrokové a platební podmínky lepší než to, co zjistíte prostřednictvím ostatních možností.
- Ujistěte se, že prodejce automobilů, se kterým pracujete, je na seznamu schválených prodejců banky. V opačném případě budete muset najít jiného věřitele nebo zvolit jiného prodejce.
Krok 3. Požádejte prostřednictvím online věřitelů
Capital One, Up2Drive, Blue Harbour a další finanční instituce nabízejí financování automobilů a často spolupracují s konkrétními prodejci, aby u konkrétních vozů nabízeli nízké ceny. Online aplikace má další výhodu, protože povzbuzuje finanční instituce ke konkurenci, aby si vás získala, a pravděpodobně vytvoří konkurenceschopnou míru.
Uvědomte si, že práce prostřednictvím online věřitelů vytváří riziko, že vaše osobní údaje budou sdíleny nejistě. To by mohlo vést k tomu, že vás budou kontaktovat věřitelé, se kterými nemáte žádné spojení. Buďte v bezpečí a podívejte se na web u Better Business Bureau
Krok 4. Půjčte si jen to, co potřebujete
Můžete mít našetřené peníze na zálohu, nebo byste mohli plánovat obchod se starým autem. Získejte půjčku pouze za zůstatek toho, co bude vaše nové auto stát.
Krok 5. Nakupujte
Před přijetím k jednomu věřiteli se ujistěte, že kontaktujete co nejvíce věřitelů. Porovnejte úrokové sazby, maximální částku a podmínky každé nabídky. Při pohledu na půjčky musíte vzít v úvahu RPSN (roční procentní sazbu) a termín (časové období, za které je vyplácena).
- Delší termíny se mohou zdát atraktivní, protože vám poskytnou více času na splacení půjčky. V závislosti na sazbě, na které se dohodnete, však dlouhodobější může mít za následek, že zaplatíte více na úrocích, než byste měli na kratší dobu.
- Automobily pořízené prostřednictvím dlouhodobých půjček budou stavět vlastní kapitál pomaleji než krátkodobé půjčky. To znamená, že pokud se rozhodnete vyměnit nebo prodat své auto dříve, než se očekávalo, nevyděláte dost peněz na zaplacení zbývající části půjčky. Tomu se říká být vzhůru nohama.
Krok 6. Použijte toto externí financování k jednání s prodejcem automobilů
Když se ukážete s již dostupným financováním, jste v silné pozici získat lepší cenu požadovaného auta.
Podívejte se, jestli může prodejce porazit podmínky půjčky na auto, pro kterou jste již schváleni. Při vyjednávání použijte svou půjčku jako vyjednávací čip
Část 3 ze 3: Půjčka od autorizovaného prodejce
Krok 1. Ujistěte se, že je to vaše jediná možnost
Prodejci automobilů jsou proslulí využíváním výhod klientely, která přichází pro financování. Než tuto možnost zvážíte, zkuste získat půjčku od bank, družstevních záložen a online věřitelů. Dávejte si pozor na jakékoli nabídky na „doručování na místě“. Prodejci to nabízejí před finalizací a podpisem podmínek financování pouze za účelem vynucení vyšších sazeb později. Přečtěte si úplné znění všech smluv a dohod, které podepisujete.
Přečtěte si státní zákony týkající se financování automobilů. V některých případech, jako je Illinois, je prodejce povinen vrátit vám zálohu a/nebo obchodovat, pokud by nemohl najít financování se sazbou uvedenou ve vaší smlouvě
Krok 2. Najděte skutečnou hodnotu auta
Prodejci se vám mohou pokusit prodat auta za mnohem více, než za kolik stojí. Podobně se mohou pokusit vydělat na auto půjčkách. Poraďte se se svou osobní bankou nebo družstevní záložnou o hodnotě vozidla. Při vyjednávání na to pamatujte.
Kelley Blue Book a Edmunds nabízejí užitečné vyhledávače jako prostředek k nalezení skutečné hodnoty ojetých a nových automobilů
Krok 3. Vyzbrojte se všemi svými úvěrovými informacemi
První věc, kterou prodejce udělá, když požádáte o půjčku na auto, je spustit kontrolu kreditu. Vědět, kde stojíte, než se přihlásíte, aby nemohli využít vaší nevědomosti k vyjednávání o špatném obchodu. Podobně si s sebou vezměte všechny předem schválené půjčky, které jste získali. Vaše znalosti budou silným nástrojem pro vyjednávání a ochrání vás před nekalými nebo podvodnými obchodními taktikami.
Krok 4. Promluvte si se svým prodejcem o všech aktuálních nabídkách
Některá obchodní zastoupení nabídnou financování s nulovým procentem nebo vám umožní přeskočit prvních pár plateb za auto. To bude také záviset na vašem kreditu.
Krok 5. Spočítejte si to
Získání půjčky na auto od dealera znamená, že riskujete, že si po zvážení úroků a dalších nákladů na financování zaměníte skutečnou cenu auta s tím, co budete platit měsíčně. Uvědomte si, kolik si můžete dovolit platit každý měsíc, ale neříkejte to prodejci.
Vyjednávejte za nejnižší cenu na autě s důvěrou, kterou jste získali průzkumem svého kreditu a dalších možností půjčky. Při vyjednávání se dohodněte na ceně auta, ne na měsíční platbě za auto
Krok 6. Proveďte zálohu nebo nabídněte trade-in
Když získáte půjčku na auto prostřednictvím dealera, větší záloha nebo cenný obchod vám pomohou dosáhnout lepších podmínek financování.
Krok 7. Vyhněte se jakýmkoli podvodům
Někteří prodejci použijí lstivé triky, aby získali od lidí více peněz, nebo se pokusí do dohody zahrnout atraktivní, ale zbytečné náklady. Nejběžnější v automobilových prodejnách jsou jojo pasti a upselling.
- Past na jo-jo zahrnuje nabídku podmíněného financování, aby si kupující mohli ten den odvézt domů auto. Dny nebo týdny později vám prodejce zavolá a řekne, že financování neprojde a vy nyní musíte zaplatit vyšší úrokovou sazbu. Abyste tomu zabránili, řekněte prodejci, že nepřijmete dodávku auta, dokud nebude financování konečné.
- Upselling se zaměřuje na prodej doplňků, jako jsou prodloužené záruky a odolnost proti korozi během vyjednávání o financování. Poté si můžete koupit kteroukoli z těchto věcí. Nezapomeňte je z konverzace vyloučit, dokud nebude o financování a nákladech na auto rozhodnuto v tisku a podepsáno.
Krok 8. Zkontrolujte písemně podrobnosti o své půjčce
Ujistěte se, že rozumíte ceně auta, souvisejícím nákladům, výši vaší zálohy, úrokové sazbě, jaké budou vaše měsíční platby za auto, kdy bude splatná a jak dlouho budete mít auto splaceno.
