Pokud právě splácíte půjčku na auto, možná hledáte způsoby, jak ušetřit. V závislosti na podmínkách vaší půjčky mohou být vaše možnosti omezené. Naučit se hledat alternativní možnosti financování vám může pomoci pracovat v rámci vašeho rozpočtu a vyplatit vaše vozidlo.
Kroky
Část 1 ze 2: Získání lepší půjčky
Krok 1. Zkoumejte náklady na vozidlo
Než se rozhodnete pro koupi vozidla, měli byste znát jeho cenu a ceny dostupné u více prodejců. To vám může pomoci rozhodnout, zda vozidlo, o kterém uvažujete, je ve vašem cenovém rozpětí, a pak můžete najít nejlepší nabídku ve vašem regionu.
- Stojí za to porovnat více výrobců, modelů a prodejců, abyste získali nejlepší cenu za požadované auto.
- Podívejte se na Modrou knihu Kelley a získejte odhad průběžné ceny za toto vozidlo nebo vozidla. Poté porovnejte ceny u řady prodejců, abyste našli nejlepší prodejní cenu ve vaší oblasti.
- Pomocí online kalkulačky půjček zjistíte, kolik budete potřebovat na financování požadovaného vozidla. Najít ho můžete online hledáním nebo zkuste použít kalkulačku auto půjčky United States Automobile Association na:
Krok 2. Zkontrolujte své kreditní skóre
Vaše kreditní skóre se skládá z vaší platební historie (35%), částek, které jste dlužili (30%), z délky vaší kreditní historie (15%), z toho, kolik různých typů kreditu používáte (10%), a kolik dotazů na účet jste provedli (10%). Bude také obsahovat diagnostiku úvěru a souhrn každého otevřeného úvěrového řádku. Znalost vašeho kreditního skóre vám může pomoci vyjednat lepší podmínky půjčky, místo abyste museli přijímat jakoukoli nabídku půjčky, kterou jste dostali.
- Vaše kreditní skóre může ovlivnit výši úroku, který budete muset zaplatit za půjčku na auto. Špatné kreditní skóre může mít za následek vysokou úrokovou sazbu, zatímco dobré kreditní skóre může vést k nižší úrokové sazbě.
- Ujistěte se, že znáte své kreditní skóre, než vstoupíte do obchodního zastoupení.
- Své kreditní skóre se můžete zdarma dozvědět pomocí online zdrojů, jako je Credit Karma, nebo získat své roční kreditní skóre zdarma prostřednictvím hlavní zpravodajské agentury, jako je Equifax nebo Experian.
- Další informace získáte na stránce AnnualCreditReport.com nebo na telefonním čísle 1-877-322-8228.
Krok 3. Hledejte další citáty
Jakmile znáte své kreditní skóre, můžete se porozhlédnout po lepší půjčce. Nejlepší je to udělat předtím, než půjdete k prodejci, protože tím získáte lepší představu o tom, jaké máte možnosti.
- Nemáte žádnou povinnost přijmout nabídku půjčky, kterou vám poskytne autosalon.
- Pokud půjdete do obchodního zastoupení s jinými nabídkami půjček, můžete být schopni vyjednat lepší půjčku od prodejce. Pokud ne, můžete jednoduše půjčku dealera odmítnout a jít s lepší půjčkou.
- Nabídky půjček můžete najít prostřednictvím bank, místních úvěrových svazů nebo dokonce online věřitele. Jen se ujistěte, že prozkoumáte věřitele, abyste se ujistili, že jde o legitimní firmu s dobrými podmínkami a úrokovými sazbami.
Krok 4. Poznejte své možnosti se špatným úvěrem
Pokud máte špatný kredit, můžete se obávat, jaké máte možnosti. Jen proto, že máte špatný úvěr, to neznamená, že si musíte vzít první půjčku, která vám bude nabídnuta. Pokud jste ochotni nakupovat, máte k dispozici spoustu možností.
- Většina družstevních záložen jsou místní instituce, které pracují ve vaší komunitě. Družstevní záložny obvykle nabízejí flexibilnější platební plány a nižší úrokové sazby, i když máte špatný úvěr.
- Můžete také zvážit službu půjčování peer-to-peer, jako je Lending Club. Můžete získat lepší úrokovou sazbu, ale proces hodnocení je důkladný, přičemž schválení dostane jen asi 10% žadatelů.
Krok 5. Vyhodnoťte půjčku
Jakmile obdržíte nabídku půjčky, budete se chtít podívat na podmínky této půjčky a rozhodnout se, zda je pro vás to pravé. Je třeba zvážit spoustu aspektů, ale nejdůležitější jsou úroková sazba, požadavek na zálohu a doba půjčky.
- Úroková sazba udává, kolik navíc zaplatíte za uzavření půjčky, a to jako roční procentní sazba (RPSN). Doba půjčky je, jak dlouho musíte půjčku splatit, obvykle se počítá v měsících.
- Někteří věřitelé účtují pokutu za předčasné splacení, pokud splatíte půjčku před koncem doby půjčky, protože tím ztratíte peníze věřitele na úrocích. Pokud jste si například vzali 60měsíční půjčku, ale splatili jste ji za 50 měsíců, věřitel ztratí úrok, který by vznikl za zbývajících 10 měsíců, a může vám naúčtovat pokutu.
- Vyplatí se porovnat všechny aspekty půjčky. Nižší úroková sazba je dobrá a může vás svádět, ale pokud vyžaduje vyšší zálohu a několik měsíců navíc po dobu výpůjčky, můžete nakonec zaplatit více.
Krok 6. Požádejte přítele/příbuzného o půjčku
Pokud jste v nouzi, můžete kdykoli požádat přítele nebo člena rodiny o půjčku. Finanční problémy mohou mezi přáteli/příbuznými vyvolat velké napětí, proto je důležité postupovat opatrně.
- Zeptejte se zdvořile a uctivě.
- Řekněte něco jako: „Mohli bychom vyřešit dohodu, kdy si od vás půjčím $ _? Tímto způsobem bych mohl zaplatit nižší úrokovou sazbu, než by si účtovala banka, a mohu vám vrátit vyšší úrokovou sazbu, než jakou by vaše peníze získaly na spořicím účtu."
- Pokud se váš přítel/příbuzný zdráhá, můžete vždy nabídnout, že své vozidlo složíte jako zajištění. Pokud tak ale učiníte, uvědomte si, že budete muset půjčku splatit, jinak si vaše vozidlo může skutečně vzít váš přítel.
- Spořicí účty obvykle nabízejí úrokové sazby pod 5%. Nabídnout svému příteli/příbuznému úrokovou sazbu z půjčky kolem 5% až 6% by bylo spravedlivé a prospěšné pro každého.
- Zjistěte, jak dlouho vám bude splácení půjčky trvat, a se svým přítelem/příbuzným si sestavte rozumný splátkový kalendář.
- Smlouvu podejte písemně včetně splátkového kalendáře a podepište ji, aby z ní byla závazná směnka.
Část 2 ze 2: Refinancování stávající půjčky
Krok 1. Posuďte, zda by refinancování pomohlo
V závislosti na vaší situaci může být skvělou možností refinancování. Může vám to pomoci získat lepší půjčku, ale může to stát za to, pouze pokud se od doby, kdy jste si vzali stávající půjčku, změnily určité okolnosti.
- Pokud úrokové sazby klesly o více než několik bodů, může se vyplatit refinancovat půjčku.
- Pokud jste si od uzavření půjčky zlepšili své kreditní skóre, refinancování vám s největší pravděpodobností pomůže získat lepší půjčku.
- Pokud vaše osobní finanční situace šla dolů a potřebujete snížit platby, refinancování vám může pomoci získat lepší měsíční sazbu.
Krok 2. Zjistěte, zda máte nárok na refinancování
Refinancování má určitá omezení a omezení. Ne každý má nárok na refinancovanou půjčku. Aby se finanční instituce rozhodla, zda jste způsobilá, vyhodnotí vaši finanční situaci, podmínky vaší stávající půjčky a/nebo vaše vozidlo.
- K získání kvalifikace budete obvykle potřebovat 6 až 12měsíční historii plateb načas.
- Zkontrolujte, zda u vaší stávající půjčky nejsou nějaké sankce za předčasné splacení. Pokud existují, budete muset tuto pokutu zaplatit, pokud se rozhodnete refinancovat.
- Pokud je vaše vozidlo po určitém věku nebo pokud se vaše stávající půjčka nachází mimo předem stanovené rozmezí (stanovené finanční institucí), možná nebudete mít nárok na refinancování půjčky.
Krok 3. Získejte nejlepší nabídku refinancování
Jakmile se rozhodnete refinancovat a víte, že máte nárok, budete se chtít porozhlédnout a najít nejlepší nabídku. To by na vašem konci mělo vyžadovat stejnou část vyšetřovací práce, jakou byste vynaložili na získání nové půjčky, proto se ujistěte, že posoudíte všechny své dostupné možnosti.
- Ověřte si u mnoha věřitelů nejlepší úrokovou sazbu, na kterou máte nárok.
- Pokud během procesu žádosti zvolíte pro své možnosti splácení „automatickou platbu“, můžete získat nejnižší možnou úrokovou sazbu.
- Pokud jste schopni splatit novou půjčku dříve, možná by stálo za to zkrátit dobu platnosti nové půjčky, kterou dostanete. To vám pomůže ušetřit peníze na úrokových sazbách.
