Finanční poplatky za půjčku auta jsou skutečné poplatky za půjčení peněz potřebných na nákup vašeho auta. Finanční poplatek, který je spojen s vaší půjčkou na auto, je přímo závislý na třech proměnných: výše půjčky, úroková sazba a doba půjčky. Úpravou některé nebo všech těchto proměnných se změní výše finančních poplatků, které za půjčku zaplatíte. Existuje několik způsobů, jak snížit finanční poplatky za půjčku, a zvolená metoda bude záviset na tom, zda již máte půjčku nebo si berete novou půjčku. Znalost vašich možností vám může pomoci ušetřit peníze a splatit vozidlo rychleji.
Kroky
Metoda 1 ze 3: Snížení finančních poplatků za novou půjčku
Krok 1. Naučte se své kreditní skóre
Automobilové půjčky jsou do značné míry určeny úvěrovým skóre dlužníka; čím lepší je úvěrové skóre dlužníka, tím nižší bude pravděpodobně jeho úroková sazba. Znalost vašeho úvěrového skóre před podáním žádosti o půjčku na auto vám může pomoci zajistit nejlepší možné podmínky půjčky. Bezplatnou kopii své kreditní zprávy (jedna bezplatná kopie je zaručena každých 12 měsíců) můžete získat na stránce AnnualCreditReport.com nebo na telefonním čísle 1-877-322-8228.
- Vaše kreditní zpráva nebude výslovně obsahovat vaše kreditní skóre, ale bude obsahovat informace, které určují vaše kreditní skóre. Z tohoto důvodu je nesmírně důležité zkontrolovat všechny informace obsažené ve vaší kreditní zprávě a porozumět tomu, co určuje vaše kreditní skóre, abyste se ujistili, že nedochází k žádným chybám.
- Pokud je vaše kreditní skóre nízké, možná budete muset kreditní skóre zlepšit. Zlepšení úvěrového skóre vám pravděpodobně poskytne mnohem lepší podmínky vaší půjčky. Pokud můžete odložit nákup vozidla, dokud si neopravíte kredit, možná se vyplatí počkat.
- Zvažte kontaktování organizace poskytující úvěrové poradenství, která vám pomůže obnovit kredit. Úvěrový poradce s vámi může spolupracovat na sestavení rozpočtu a dodržování rozpočtu a dokonce vám může pomoci spravovat váš příjem a dluhy. Úvěrovou poradnu můžete najít ve svém okolí vyhledáváním online - stačí si ujasnit podmínky a poplatky nabízených služeb, než se zaregistrujete u úvěrového poradce.
Krok 2. Nakupte si půjčku
Většina prodejců nabízí u prodejce půjčky na automobily, což může být pro kupující výhodné. Obchodní zastoupení však nemusí nabízet nejlepší dostupnou půjčku. Mnoho prodejců automobilů sjednává půjčky tím, že mezi vámi a bankou působí jako „prostředník“, což znamená, že vám obchodní zastoupení může účtovat příplatek za kompenzaci svých služeb. I když poplatky obchodníka nejsou nepřiměřené, je pravděpodobné, že prodejce poté prodá vaši smlouvu bance, družstevní záložně nebo finanční společnosti a vy můžete skončit s platbami této třetí straně. I když nakonec půjdete s možností financování dealera, vyplatí se vám nakoupit lepší půjčku od místní banky nebo družstevní záložny.
Krok 3. Neberte si malou půjčku
Každá doba půjčky se liší v závislosti na faktorech, jako je vaše kreditní skóre a částka, kterou požadujete půjčit. Menší půjčky mají obvykle velmi vysoké měsíční finanční poplatky, protože banka na těchto poplatcích vydělává a ví, že menší půjčka bude splacena rychleji. Pokud máte v úmyslu vzít si auto půjčku jen za několik tisíc dolarů, může se vyplatit spořit, dokud nebudete mít celou částku, kterou budete potřebovat na nákup automobilu nebo na nákup automobilu, který se vejde do vašeho dostupného cenového rozpětí.
Krok 4. Než si koupíte auto, získejte předem schválenou půjčku
Předem schválené půjčky jsou sjednávány předem s bankou nebo finančním ústavem. To může být užitečné, protože mnoho lidí se cítí pod tlakem, aby šli s možnostmi půjčky, které prodejce nabízí u auta, a nakonec dostali půjčku s vysokými finančními poplatky. Pokud dostanete předem schválenou půjčku, budete přesně vědět, kolik si můžete dovolit utratit za automobil, což vám také pomůže zůstat v rámci rozpočtu.
Krok 5. Zvažte místo nákupu leasing
Pronájem vozidla vám umožňuje používat vozidlo po dohodnutou dobu a předem stanovený počet mil. Nebudete vlastnit své auto, ale leasingové splátky jsou obvykle nižší, než jaké by byly měsíční splátky půjčky na přesně stejné vozidlo. Některé leasingové podmínky vám také dávají možnost nákupu vozidla na konci leasingu. Než se rozhodnete pronajmout si, může být užitečné zvážit:
- náklady na pronájem na začátku, v polovině a na konci období leasingu
- jaké nabídky a podmínky leasingu máte k dispozici
- jak dlouho chcete nechat auto
Metoda 2 ze 3: Refinancování stávající půjčky
Krok 1. Kontaktujte svého věřitele
Můžete požádat o refinancování své automobilové půjčky u věřitele z původní půjčky, nebo můžete přejít k novému věřiteli. Věřitelé, kteří umožňují refinancování, nahradí vaši stávající půjčku novou půjčkou, obvykle nabízejí nižší měsíční finanční poplatky. Ne každý věřitel umožní dlužníkům refinancovat půjčku, takže by stálo za to porovnat vaše možnosti a určit, s jakým věřitelem půjdete, nebo zda vůbec máte na refinancování nárok.
Krok 2. Shromážděte potřebné informace
V rámci procesu žádosti o refinancování budete potřebovat několik základních informací k poskytnutí věřitele. Než podáte žádost o refinancování své půjčky, musíte mít připravené:
- vaše aktuální úroková sazba
- kolik peněz je stále dlužno na stávající půjčce
- kolik měsíců zbývá v podmínkách stávající půjčky
- značka, model a aktuální stav tachometru vašeho vozidla
- aktuální hodnotu vašeho vozidla
- váš aktuální příjem a historie zaměstnání
- vaše aktuální kreditní skóre
Krok 3. Porovnejte možnosti refinancování půjčky
Pokud máte u stávajícího věřitele nárok na refinancování půjčky na auto, můžete mít nárok na lepší půjčku prostřednictvím jiné půjčující instituce. Stojí za to porovnat možnosti refinancování půjčky, abyste získali nejlepší dostupné podmínky půjčky. Když hledáte a porovnáváte možnosti refinancování, stojí za to zvážit:
- sazba půjčky
- dobu trvání půjčky
- zda existují sankce před platbou nebo sankce za pozdní platbu
- jakékoli poplatky nebo finanční poplatky
- jaké (pokud vůbec) jsou podmínky pro držení automobilu u daného věřitele
Metoda 3 ze 3: Předplacení stávající půjčky
Krok 1. Zjistěte, zda jste schopni půjčku splatit předem
Pokud není možné refinancování, můžete mít nárok na předplacení půjčky. Předplacení, nazývané také předčasné splacení půjčky, jednoduše znamená, že splatíte svůj dluh před dohodnutým datem ukončení stávající půjčky. Výhodou předplacení vaší půjčky je, že nejste vystaveni měsíčním finančním poplatkům, které byste jinak za svou půjčku platili, ale z tohoto důvodu mnoho věřitelů účtuje penále nebo poplatek za platbu předem. Podmínky vaší stávající půjčky by měly specifikovat, zda existuje sankce za předčasné splacení nebo předčasné splacení půjčky, ale pokud si nejste jisti, můžete se vždy poradit se svým věřitelem.
Krok 2. Naučte se postup předplacení u vašeho věřitele
Pokud vám váš věřitel dovolí provést předčasné splátky vaší půjčky, může existovat speciální postup pro tyto platby. Tyto platby se někdy označují jako platby pouze za jistinu a je důležité, abyste svému věřiteli uvedli, že zamýšlíte, aby byla tato platba použita na jistinu půjčky, nikoli finanční poplatky v následujících měsících. Proces každého věřitele se může lišit, takže je nejlepší zavolat nebo poslat e-mail na oddělení zákaznických služeb věřitele a zeptat se, co musíte udělat, aby byla k vaší půjčce provedena pouze platba jistiny.
Krok 3. Vypočítejte si výši své předčasné splátky půjčky
Na internetu je k dispozici mnoho „kalkulaček“předčasného splacení půjčky, ale všechny zohledňují stejné základní informace, aby určily, kolik budete muset zaplatit, abyste mohli půjčku splatit předčasně:
- celkový počet měsíců ve vaší stávající výpůjční lhůtě
- počet měsíců zbývajících na vaší stávající půjčce
- částka, na kterou byla vaše stávající půjčka poskytnuta
- zbývající měsíční splátky vaší půjčky
- aktuální roční úroková sazba (RPSN) vaší stávající půjčky
Tipy
- Snížení finančních poplatků zkrácením doby půjčky celkově sníží finanční náklady, ale také zvýší vaši měsíční splátku, protože splácení půjčky vám zabere méně času.
- Pokud máte potíže s dodržováním rozpočtu nebo splácením půjček, zvažte spolupráci s organizací poskytující úvěrové poradenství.
