Zatímco někteří lidé spoří, dokud si nemohou koupit auto v plné výši, většina lidí si vezme půjčku na auto. Díky tomu jsou novější a lepší auta dostupnější pro každého. Z dlouhodobého hlediska to však vlastnictví auta ještě prodraží. Než si půjčku vezmete, měli byste zvážit další peníze, které zaplatíte na úrocích po celou dobu vaší půjčky. Tyto platby, známé také jako finanční poplatky, budou zahrnuty do vašich plateb a lze je vypočítat buď jako měsíční platby, nebo jako celkovou částku za dobu trvání vaší půjčky.
Kroky
Část 1 ze 3: Upřesnění podmínek vaší půjčky
Krok 1. Určete, kolik si půjčíte
Kupující obvykle zaplatí zálohu na nové auto v hotovosti a půjčí si od věřitele na pokrytí zbývajících nákladů. Tato vypůjčená částka, známá jako jistina, bude sloužit jako základ pro půjčku na auto. Mějte na paměti, že byste měli na své auto dát co nejvíce peněz, abyste minimalizovali půjčenou částku a snížili své finanční poplatky.
Tento krok bude vyžadovat, abyste zhruba věděli, kolik bude vaše nové auto stát. Další informace o nalezení dobré ceny a práci v rámci svého rozpočtu najdete v části Jak koupit nové auto
Krok 2. Zjistěte roční procentní sazbu (RPSN) a dobu trvání vaší půjčky
RPSN odráží, kolik dalších peněz budete muset zaplatit nad rámec jistiny za každý rok vaší půjčky. Nízká RPSN sníží roční a měsíční částky finančních poplatků za vaši půjčku. Mnoho půjček s nízkou APR má však delší trvání, takže celkové náklady mohou zůstat relativně vysoké. Alternativně může být krátkodobá půjčka s vyšší RPSN celkově levnější. Proto je důležité si předem vypočítat své finanční poplatky.
Získání nízké RPSN na půjčku auta může znamenat hledání dalších věřitelů mimo váš autosalon. Určitě si udělejte průzkum a vyberte nejlevnější dostupnou kombinaci RPSN a trvání. Další informace najdete v části Jak získat nízkou RPSN na půjčku na auto
Krok 3. Zjistěte, kolik plateb ročně provedete
Většina plateb za auto půjčky se provádí měsíčně. Při výpočtu měsíčních plateb budete potřebovat vědět, kolik plateb provedete každý rok a kolik plateb provedete celkem. Tyto informace lze snadno najít v podmínkách půjčky na auto.
Část 2 ze 3: Výpočet vašich měsíčních finančních poplatků
Krok 1. Šetřete čas pomocí online kalkulačky
Existuje mnoho kalkulaček splácení půjčky automobilu, které jsou k dispozici online zdarma. Využijte těchto bezplatných služeb, pokud nechcete trávit čas výpočty svých plateb sami. Vyhledejte „Kalkulačka platby půjčky auta“a zobrazí se vám mnoho možností. Pokud si to přesto přejete vypracovat ručně, pokračujte dalším krokem.
Krok 2. Najděte svou úrokovou sazbu splatnou při každé platbě
Začněte převedením APR na desítkové číslo vydělením 100. Pokud je například vaše RPSN uvedena na 8,4%, 8,4/100 = 0,084. Dále najděte svou měsíční procentní sazbu vydělením desítkové RPSN číslem 12. Takže 0,084/12 = 0,007. Toto je vaše měsíční procentní sazba vyjádřená jako desetinné číslo.
Krok 3. Vynásobte svou měsíční procentní sazbu krát vaši jistinu
Pokud by například vaše jistina činila 20 000 USD (pokud jste si na koupi auta půjčili 20 000 USD), vynásobili byste to 0,007 (z předchozího kroku) a získali 140.
Krok 4. Zadejte toto číslo do vzorce měsíčních plateb
Vzorec je následující: Měsíční platba = (Úroková sazba splatná u každé platby x jistina)/ (1 -(1 + Úroková sazba splatná u každé platby)^ -(Počet plateb)) Horní část rovnice (úroková sazba splatné při každé platbě x jistina) je vaše číslo z předchozího kroku. Zbytek lze vypočítat pomocí jednoduché kalkulačky.
- „^“Označuje, že údaj (-(počet plateb)) je exponentem čísla (1 + úroková sazba splatná u každé platby). Na kalkulačce se zadává výpočtem úrokové sazby 1 + splatné u každé platby, stisknutím tlačítka x^y a poté zadáním počtu plateb. Mějte na paměti, že počet plateb je zde záporný (vynásobený zápornou).
-
V našem případě by výpočet probíhal následovně (za předpokladu trvání půjčky 5 let nebo 60 měsíců):
- Měsíční platba = (0,007 x 20000 USD)/(1- (1+ 0,007)^-60
- Měsíční platba = 140 $/(1- (1,007)^-60)
- Měsíční platba = 140 $/(1-0,658)
- Měsíční platba = 140 $/0,342
- Měsíční platba = 409,36 $ (toto číslo může být zaokrouhleno o několik centů)
Krok 5. Vypočítejte výši jistiny vyplácené každý měsíc
To se provádí jednoduchým vydělením částky jistiny délkou trvání vaší půjčky v měsících. V našem případě by to bylo 20 000 $/60 měsíců = 333,33 $/měsíc
Krok 6. Odečtěte od měsíční platby jistinu vyplácenou každý měsíc
V našem případě by to bylo 409,36 $ - 333,33 $. To se rovná zhruba 76 $. S touto smlouvou o půjčce byste tedy utratili 76 dolarů měsíčně pouze za platby úroků.
Část 3 ze 3: Výpočet celkových finančních poplatků za půjčku
Krok 1. Najděte svou měsíční platbu
Chcete -li zjistit své celkové finanční náklady po celou dobu trvání půjčky, začněte tím, že vypočítáte svou měsíční splátku. Jak to udělat, je vysvětleno v předchozí části.
Krok 2. Zapojte toto číslo do vzorce celkových finančních poplatků
Vzorec je následující: Měsíční částka platby x počet plateb - půjčená částka = celková výše finančních poplatků
-
V našem příkladu by to tedy bylo:
- 409 $ x 60 - 20 000 $ = Celková výše finančních poplatků
- 24 $, 540 - 20 000 $ = Celková výše finančních poplatků
- Celková výše finančních poplatků = 4 540 USD
Krok 3. Zkontrolujte svou práci
Chcete -li mít jistotu, že jste součet vypočítali správně, vydělte toto číslo celkovým počtem plateb (v tomto případě 60). 4 $, 540/60 = 76. Pokud výsledek odpovídá vašim měsíčním finančním poplatkům, které jste vypočítali dříve, pak máte správné číslo pro celkové finanční poplatky.
Tipy
- Tento proces použijte k porovnání plánů půjček, abyste se ujistili, že skončíte s nejnižší možnou hodnotou celkových finančních poplatků.
- Používání online kalkulačky půjček bude vždy jednodušší a pohodlnější než vypracování čísel na vlastní pěst. Tyto online kalkulačky jsou vždy přesné.
- Kalkulačka zahrnutá ve většině smartphonů je zde schopná provést matematiku. Pokud nemáte chytrý telefon nebo kalkulačku k použití, zkuste zadat svou rovnici do vyhledávacího pole Google, protože vyřeší většinu jednoduchých problémů.
- S dobrým kreditem a vysokou zálohou může být možné získat půjčku na auto s 0% RPSN.
