Když podepíšete půjčku na auto, váš věřitel si ponechá jistotu ve vašem autě. To znamená, že pokud platby neuskutečníte včas, věřitel může zpětně získat vaše auto a prodat jej, aby mohl splatit půjčku. Pokud bylo vaše auto zabaveno, obvykle jej můžete získat zpět úplným splacením půjčky. Pokud si to však nemůžete dovolit, můžete být schopni získat půjčku znovu. Protože ne všechny státy vyžadují, aby věřitelé obnovili půjčky na auta po opětovném držení, musíte obvykle vyjednat se svým věřitelem - musíte však jednat rychle, protože po prodeji auta ztrácíte právo dělat cokoli.
Kroky
Část 1 ze 2: Jednání s vaším věřitelem
Krok 1. Zkontrolujte si smlouvu o půjčce
Vaše smlouva o půjčce může obsahovat klauzuli umožňující obnovení nebo poskytnout další informace týkající se postupu po opětovném držení.
- I když obnovení není součástí vašeho zákona, některé státy, jako je Kalifornie, vám poskytují právo obnovit půjčku na auto, pokud je vaše auto zabaveno.
- Seznam zákonů o držení automobilu v každém státě najdete na adrese https://www.creditinfocenter.com/legal/auto-repossession-laws.shtml spolu s odkazy na zákony jednotlivých států.
Krok 2. Kontaktujte svého věřitele
Pokud váš věřitel nemá vyhrazenou linku pro repozice, můžete obvykle volat na obecné číslo zákaznického servisu věřitele.
- Pokud jste se dříve setkali s určitým člověkem, možná budete chtít nejprve mluvit s ním. Váš případ může pomoci existující vztah se zástupcem.
- Požádejte svého věřitele o nabídku na obnovu. Váš věřitel vám zašle písemné oznámení s nabídkou obnovení a částkou peněz, které musíte zaplatit, aby byla vaše půjčka aktuální.
- Pokud žijete ve státě, který vám poskytuje právo na obnovu, máte lepší základ - i když obnovení není součástí vaší smlouvy o půjčce. Než zavoláte, nezapomeňte si přečíst zákony svého státu a porozumět svým právům.
- Mějte na paměti, že i ve státech se zákony, které vám dávají právo obnovit vaši půjčku, máte extrémně krátkou dobu - obvykle 15 dní - poté, co bylo vaše auto zpětně odňato, abyste mohli požádat o obnovu.
Krok 3. Zvažte konzultaci s právníkem
Pokud věřitel není ochoten s vámi jednat, může vám při spolupráci s věřitelem pomoci získat zpět vaše auto zkušený spotřebitelský právník nebo dlužník.
- Chcete -li najít advokáta, vyhledejte zástupce pro spotřebitelský dluh nebo úvěr, který má licenci k výkonu praxe ve vaší oblasti. Mnoho místních barových asociací má na svých webech prohledávatelné adresáře.
- Advokátní komory také často mají programy pro doporučení advokátů, kde popíšete svoji situaci a jsou spojeni s advokáty, kteří vám nejlépe pomohou.
- Mnoho právníků je ochotno poskytnout bezplatnou konzultaci, takže nemáte co ztratit, když si s někým promluvíte, i když se nakonec rozhodnete, že si právníka nemůžete dovolit.
- Mějte však na paměti, že poplatky za právní zastoupení mohou být vyváženy poplatky, které byste zaplatili věřiteli a částkou za držení za získání vašeho auta zpět.
- V některých případech může být advokát schopen snížit poplatky za opoždění, snížit poplatky za opětovné držení nebo spolupracovat s věřitelem, aby upravil vaši úrokovou sazbu nebo refinancoval auto za podmínek, které jsou pro vás dostupnější.
Krok 4. Nabídněte alternativy
Pokud nemáte dostatek peněz na pokrytí zpětných plateb, možná budete moci zajistit částečné obnovení nebo nový platební plán.
- Když dostanete nabídku na obnovu, je obvykle dobrá jen na pár týdnů. Podívejte se na oznámení o termínu.
- Pokud nejste schopni zaplatit částku potřebnou k tomu, aby byla půjčka aktuální, požádejte o částečné obnovení. To vám umožní získat zpět své auto, aniž byste zaplatili vše, co dlužíte.
- Předpokládejme například, že jste tři měsíce neprovedli platbu za auto ve výši 200 USD, takže dlužíte svému věřiteli 600 USD. Můžete z toho zaplatit 300 $. Vaše nabídka na obnovu vyžaduje měsíční platby ve výši 225 USD. Pokud můžete zaplatit 275 $ za šest měsíců, můžete nabídnout rozložení zpětných plateb a zaplatit je spolu s pravidelnou splátkou půjčky.
- Stejně jako chcete dostat své auto zpět, ujistěte se, že se nedostanete přes hlavu. Nenabízejte měsíční částku, o které pochybujete, že budete schopni pravidelně platit.
- Mějte na paměti, že i když vám váš stát dává právo obnovit půjčku na auto, můžete toto právo ztratit, pokud bude vaše auto znovu zabaveno podruhé.
Krok 5. Proveďte ujednání o platbě
Pokud váš věřitel nesouhlasil s alternativním ujednáním, obvykle musíte zaplatit všechny platby po splatnosti předem spolu s poplatky za obnovení půjčky.
- Vaše nabídka na obnovu by měla zahrnovat částku peněz, kterou musíte zaplatit svému věřiteli, aby byla vaše půjčka na auto aktuální. V této částce mohou být zahrnuty poplatky a penále z prodlení.
- Pokud jste s věřitelem vyjednali alternativní dohodu, možná budete chtít požádat o další písemné prohlášení o částce, která je nyní splatná, a obnovit tak svoji půjčku.
- Před odesláním platby věřiteli se ujistěte, že máte písemně částku, kterou musíte zaplatit.
- Podívejte se důkladně na svůj rozpočet a upřednostněte své měsíční platby za auto. Poté, co bylo vaše auto jednou zabaveno, můžete mít menší volnost, pokud znovu zmeškáte platbu.
- V některých případech budou poplatky za opětovné držení zahrnuty do platby, kterou provedete svému věřiteli. Pokud tomu tak není, můžete očekávat, že tyto poplatky zaplatíte na šarži při vyzvednutí auta.
Krok 6. Zvažte použití služby úvěrového poradenství
Pokud jste výrazně pozadu v jiných účtech nebo máte potíže s rozpočtováním měsíčních plateb, licencovaný úvěrový poradce vám může pomoci lépe spravovat vaše účty.
- Program US Trustee Program má prohledávatelný seznam schválených agentur pro úvěrové poradenství dostupný na adrese https://www.justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111. Pokud se rozhodnete využít službu úvěrového poradenství, vyberte si jednu z tohoto seznamu, abyste se vyhnuli účtování nadměrných poplatků.
- Úvěrová poradna vám zašle bezplatné informace o procesu, abyste mohli určit, zda by vám to prospělo.
- Úvěrový poradce se podívá na celou vaši finanční situaci a pomůže vám ve spolupráci s vašimi věřiteli vytvořit program pro řízení dluhu, který se vejde do vašeho rozpočtu a pomůže vám dostat se z dluhů.
Krok 7. Podepište všechny dokumenty
Pokud vaše obnova přichází s jinými podmínkami, než jaké byly použity u původní půjčky, možná budete muset podepsat novou smlouvu o půjčce.
- Pečlivě si přečtěte smlouvu o půjčce, než ji podepíšete, a ujistěte se, že rozumíte výši svých splátek každý měsíc a kolik měsíců vám na půjčce zbývá.
- Také se ujistěte, že rozumíte účtované úrokové sazbě a co se stane, pokud dostanete půjčku refinancovanou nebo ji splatíte předčasně.
- Pokud si to můžete dovolit, možná budete chtít nastavit automatické platby u svého věřitele. Výše vaší půjčky na auto bude každý den v den splatnosti stažena z vašeho bankovního účtu.
Část 2 ze 2: Získání auta zpět
Krok 1. Zjistěte, kde se vaše auto nachází
Adresa, kde je vaše auto uloženo, bude obvykle uvedena v oznámení o zpětném převzetí, které jste obdrželi.
Pokud jste ještě neobdrželi oznámení o zpětném převzetí, pravděpodobně zjistíte polohu svého auta zavoláním věřiteli
Krok 2. Shromážděte dokumenty
Budete muset přinést identifikační dokumenty, jako je řidičský průkaz, a také doklady, které prokazují, že si můžete auto vzít zpět.
- Ujistěte se, že máte původní prodejní smlouvu na maloobchodní splátky, stejně jako novou smlouvu o obnovení a kopie veškeré komunikace mezi vámi a věřitelem.
- Pokud obdržíte jakákoli písemná oznámení, která vás ujišťují o vašem právu na reklamaci auta, přineste si také jejich kopie. Měli byste také přinést doklad o své platbě.
- Obvykle vám bude muset řidičský průkaz a doklad o pojištění přinést, než vám správce pozemku umožní vyjet autem z majetku.
- Uložte si jméno a přímé telefonní číslo osoby, se kterou jste pracovali, aby vám mohla být půjčka obnovena. Pokud máte potíže se získáním auta zpět, budete muset zavolat této osobě a nechat ji promluvit s obsluhou šarže.
Krok 3. Zeptejte se na poplatky za opětovné držení
Protože aukční šarže mohou účtovat poplatky za držení a opětovné držení, které mohou činit až několik stovek dolarů, měli byste na loterii zavolat, než půjdete, a zjistit, kolik vám bude účtováno.
- Zjistěte, jaké způsoby platby jsou přijatelné. Mějte na paměti, že mnoho z těchto šarží bude chtít poukázku nebo pokladní šek a nepřijme kreditní kartu.
- Kromě odtahu bude pozemek, kde je vaše auto drženo, účtovat poplatek za držení za každý den, kdy sedí na pozemku před jeho prodejem. Pokud by bylo auto prodáno, tyto poplatky by obvykle byly přeneseny na jednotlivce, který si auto koupil v aukci.
- V některých případech můžete prominout poplatky za opětovné držení. Možná byste měli zvážit možnost promluvit si s právníkem o úpadku nebo právech spotřebitelů o svých možnostech - zvláště pokud vás poplatky navrch částky, kterou jste již věřiteli zaplatili, dostanou do vazby.
- Když zavoláte na pozemek, zeptejte se, jaké dokumenty budou nutné k reklamaci vašeho auta. Ujistěte se, že máte vše uvedené, abyste nenarazili na žádné problémy.
- Napište si přesně to, co potřebujete, když mluvíte s obsluhou šarže, a seznam opakujte zpět, abyste jej potvrdili. Získejte také jméno osoby, se kterou jste mluvili.
Krok 4. Zajistěte si vyzvednutí auta
Obvykle budete chtít, aby vás přítel dovezl na pozemek, abyste mohli vyplnit všechny potřebné papíry a vyzvednout si auto.
- Mějte na paměti, že může trvat až týden, než bude vaše auto na vás připraveno. To nemusí nutně znamenat, že budete mít problémy se získáním auta zpět, ale zůstaňte v kontaktu se svým věřitelem a s partií, dokud nebude auto zpět ve vašem vlastnictví. Nečekejte jen na zavolání.
- Jakmile jste na pozemku, buďte připraveni zavolat svému věřiteli, pokud vám obsluha šarže odmítne vrátit vaše auto.
- Když dostanete auto, zkontrolujte si všechny osobní věci, které jste mohli mít v autě, než vyjedete z pozemku. Na tyto položky máte právo, a pokud byly odstraněny z auta, správce pokladny nebo váš věřitel by vám měl sdělit, jak je můžete získat.
