V obrovském světě refinancování půjček mohou někteří jednotlivci a domácnosti pokoušející se spravovat měsíční nebo roční rozpočet refinancovat půjčku na auto, aby ušetřili peníze. Lidé si mohou obvykle spojit refinancování s nemovitostmi, kde vysoké ceny nemovitostí mohou dosahovat až astronomických částek ve formě celkového úroku z hypotečního úvěru. Ale vozidla s vysokou cenou mohou také vytvářet vysoké náklady na pojištění, kde si řidiči mohou ušetřit peníze refinancováním na nižší úrokovou sazbu. Chcete -li refinancovat auto za nižší platbu, vyzkoušejte tyto jednoduché kroky.
Kroky
Metoda 1 ze 2: Zjistěte, zda je refinancování pro vás to pravé
Krok 1. Získejte aktuální informace o své půjčce
Pro ty, kteří jsou pozadu v platbách za auto půjčku, může být obtížnější refinancovat auto nebo jiné vozidlo. Zní to zjevně, ale stojí za to zdůraznit: Získání proudu vysílá věřitelům signál, že to se splácením hodnoty půjčky na auto myslíte vážně.
Krok 2. Zeptejte se na aktuální částku dluhu
Zavolejte do banky, k prodejci nebo jiné straně, která aktuálně drží vaši půjčku na financování automobilu, a požádejte o částku na splacení. Tato hodnota bude součástí informací, které poskytnete jiným věřitelům za účelem sestavení balíčku refinancování.
Krok 3. Prozkoumejte své kreditní skóre
Pokud se to zlepšilo, možná budete chtít požádat o refinancování. V mnoha případech má lepší kreditní skóre za následek lepší nabídky refinancování půjček, i když to není zaručeno. Jedinci se špatným kreditním skóre pod 600 mohou mít problém najít dobré refinanční obchody. Ale na druhou stranu někteří odborníci říkají, že to jsou lidé, kterým by snížení úrokových sazeb mohlo nejvíce prospět.
- Pokud se vaše kreditní skóre zlepšilo jen o 50 bodů oproti tomu, co jste souhlasili s původním půjčením auta, měli byste se pokusit o refinancování své půjčky. Zlepšení 50 bodů ve vašem kreditním skóre vám může ušetřit tisíce dolarů po celou dobu životnosti půjčky.
- Existuje mnoho tipů, jak zlepšit své kreditní skóre, včetně snížení poměru dluhu k úvěru, splácení dalších dluhů, odměňování za senioritu a zpochybnění chybných poplatků na vaší kreditní kartě.
Krok 4. Zjistěte, zda úrokové sazby neklesly
Když si půjčíte peníze, očekává se, že splatíte původní částku půjčky plus trochu úroku za privilegium poskytnutí půjčky. Úrokové sazby jsou do značné míry určeny federálním výborem v závislosti na aktuálním ekonomickém klimatu. Pokud se úrokové sazby snížily od doby, kdy jste žádali o půjčku na auto, stojí za to zkusit refinancovat - je pravděpodobné, že pokud úrokové sazby klesnou, zaplatíte úroky méně peněz.
Krok 5. Zvažte refinancování, pokud jste v dlouhodobé (5 a více leté) půjčce
Mnoho lidí považuje svou měsíční splátku za konečný výsledek, pokud jde o půjčku na auto. Opomínají si uvědomit, že čím delší je jejich půjčka, tím více peněz nakonec zaplatí na úrokových platbách, i když jsou jejich měsíční platby relativně nízké. Ujistěte se proto, že kromě měsíčních splátek věnujete pozornost také délce půjčky.
Pokud je vaše půjčka kdekoli od 5 do 8 let, je pravděpodobně dobré zkusit refinancovat a zkrátit délku půjčky. I když refinancování pouze sníží vaši měsíční splátku o 10 $, splacení půjčky o dva roky dříve povede k výrazným úsporám v průběhu času
Krok 6. Zvažte refinancování, pokud je vaše auto relativně nové
Věřitelé jsou unavení refinancovat starší vozy, protože auto samo o sobě se stává méně hodnotným jako kolaterál, pokud není půjčka plně splacena. Například Jetta 2009 je mnohem snazší refinancovat než Camry 2001, protože hodnota Jetty je pravděpodobně mnohem vyšší než hodnota Camry. Pokud refinancujete novější auto, pravděpodobněji získáte dobré podmínky, než se budete snažit refinancovat starší auto.
Krok 7. Pokud se změnily jiné finanční okolnosti, zvažte refinancování
Pokud jste v poslední době narazili na drsné kouzlo a hotovost je omezená, zkusit refi stojí za to. Pokud si myslíte, že podmínky vaší původní půjčky mají špatný finanční smysl nebo jsou dravé, jsou to další dobré důvody k refi. Ne refinancovat půjčku na auto, pokud však:
- S předčasným splacením půjčky nebo přechodem k novému věřiteli jsou spojeny platby předem nebo jiné poplatky. Tyto poplatky činí refinancování finančně náročným, a proto existují na prvním místě.
- Refinancování by prodloužilo životnost vaší půjčky. Můžete ušetřit trochu peněz ve svých měsíčních splátkách, ale prodloužení životnosti vaší půjčky způsobí, že zaplatíte více peněz v celkových úrokových platbách. To dělá z refinancování špatný nápad, pokud usilujete o úsporu peněz.
Metoda 2 ze 2: Uzavření nové dohody
Krok 1. Nakupujte za účelem refinancování
Zeptejte se potenciálních věřitelů, jaké druhy úrokových sazeb by dokázali dohodnout, pokud by převzali vaši stávající půjčku. Čím více věřitelů si prohlédnete, tím větší jsou vaše šance na získání lepší nabídky.
- Mezi dobré weby, na kterých se můžete šťourat, patří: LendingTree.com, Eloan.com, Bankrate.com, Credit.com a Capital One Auto Finance.
- Vždy vyhodnoťte poplatky versus úspory. Pokud jde o plán refinancování, mohou existovat poplatky nebo jiné počáteční náklady. Dlužník je bude muset zvážit proti případným úsporám, které získá refinancováním s nižší úrokovou sazbou. Obecně by refinanční dohoda měla zahrnovat alespoň 1 procento nižší úrok, aby byla pro dlužníka finančně výhodná. To vše však souvisí s částkou, kterou je třeba splatit, úrokovou sazbou této částky a dalšími faktory obsaženými ve smlouvě.
Krok 2. Pošlete souhlas příslušným stranám
Když jste se dohodli na refinancování s novým věřitelem, předejte tyto informace svému starému věřiteli a všem dalším zúčastněným stranám. To vám umožní převést zástavní právo k vašemu vozidlu a efektivně se zbavit staré půjčky.
Krok 3. Splaťte starou půjčku šekem od nového věřitele
Počkejte na šek od nového věřitele na aktuální výši dluhu vaší staré půjčky. Když přijde, pošta, použijte ji na splacení starého věřitele. Nyní můžete začít splácet novou půjčku, která bude stanovena na stejnou částku dluhu.
Zaplaťte veškeré související poplatky. Aby bylo refinancování efektivní, budete muset zaplatit veškeré náklady spojené se správou této transakce. Patří sem zejména poplatky za platbu předem
Krok 4. Vyzkoušejte tuto strategii refinancování, pokud si můžete dovolit zaplatit peníze navíc
Řekněme, že uzavřete dohodu o refi, abyste snížili měsíční splátku i životnost půjčky. Namísto placení nové měsíční platby pokračujte v placení staré měsíční platby. To zkrátí vaši půjčku a v konečném důsledku vám poskytne více úspor na autě.
Krok 5. Dávejte si pozor na temné věřitele s automatickým refinancováním
Některé firmy mohou požadovat vysoké počáteční náklady, aniž by ve skutečnosti uzavřely dohodu o refinancování. Držte karty u sebe, dokud neuvidíte podrobnosti o nabídce refinancování vozidla.
