Jelikož si většina lidí nemůže dovolit zaplatit plnou kupní cenu automobilu v hotovosti, získání půjčky na auto je nezbytnou součástí života. Naštěstí většina věřitelů poskytuje několik různých způsobů platby, takže si můžete vybrat nejpohodlnější způsob platby půjčky na auto. Pokud zjistíte, že máte každý měsíc trochu peněz navíc, můžete ušetřit peníze na úroku, pokud půjčku splatíte předčasně. Na druhou stranu, pokud máte potíže s platbou za auto, můžete získat půjčku refinancovanou.
Kroky
Metoda 1 ze 3: Výběr způsobu platby
Krok 1. Identifikujte svého poskytovatele půjčky na auto
Pokud jste dostali předběžné schválení financování před koupí auta, je vaším věřitelem banka, družstevní záložna nebo jiný věřitel, který vám půjčku předem schválil. V opačném případě by vaše papírování při koupi auta mělo uvádět jméno vašeho věřitele.
- Prodejci někdy financují vozidla přímo. Pokud jste si koupili vozidlo financované prodejcem, měli byste mít k papírům, které jste obdrželi při koupi auta, zahrnuty platební údaje.
- Pokud váš prodejce zařídil financování prostřednictvím věřitele třetí strany, pravděpodobně najdete jeho jméno na prodejním listu.
Krok 2. Informace o platbě naleznete v uvítacím dopise
Pokud váš prodejce zařídil financování, váš věřitel vám obvykle pošle uvítací dopis do několika týdnů po dokončení nákupu. Uvítací dopis bude obsahovat informace o tom, jak provádět platby každý měsíc.
Pokud neobdržíte uvítací dopis, měli byste mít i nadále možnost založit si účet online, abyste mohli spravovat všechny své informace o půjčce
Spropitné:
Uvítací dopis uchovávejte se svými záznamy, dokud máte půjčku. Poskytuje důležité informace, které byste mohli potřebovat vědět, včetně podmínek vaší půjčky, výše vaší měsíční platby, úrokové sazby a výše případných poplatků nebo penále z prodlení.
Krok 3. Chcete -li provádět online platby, navštivte web svého věřitele
Většina věřitelů má na svých webových stránkách k dispozici možnost online platby. Jakmile si založíte účet, můžete každý měsíc přejít na web, kde provést platbu nebo se zaregistrovat k automatickým platbám.
- Většina věřitelů dává přednost přímému návrhu z vašeho bankovního účtu. K nastavení budete potřebovat číslo účtu a směrovací číslo vaší banky. Tato čísla jsou na konci vašich osobních šeků. Pokud nemáte osobní šeky, najdete tyto informace na webových stránkách své banky.
- Někteří věřitelé vám umožňují provádět platby pomocí debetní nebo kreditní karty. Než to však nastavíte, ujistěte se, že vám nebudou účtovány žádné další poplatky. Platby debetní nebo kreditní kartou mohou také trvat déle.
Krok 4. Použijte platební stub připojený k měsíčnímu výpisu
Většina věřitelů automobilů již neposkytuje knihy o platebních kupónech k provádění vašich měsíčních plateb. K vašemu měsíčnímu výpisu bude spíše připojen útržek platby. Pokud dáváte přednost placení fyzickým šekem před placením online, odpojte útržek a pošlete jej spolu s platbou zpět věřiteli.
- Pokud nemáte osobní šeky, můžete k provedení platby prostřednictvím pošty použít také peněžní příkaz nebo pokladní šek.
- Pokud platbu odešlete poštou, pošlete ji dostatečně včas, aby se tam dostala před datem splatnosti, nebo by to mohlo být považováno za pozdní. Většina auto věřitelů zpracovává platby k datu jejich přijetí, nikoli k datu razítka na obálce.
Krok 5. Platte osobně za vozidla financovaná prodejcem
Pokud jste si koupili auto na šarži „kupte-zde, platí-zde“, budete pravděpodobně muset alespoň jednou za měsíc zajít k prodejci a provést platbu osobně. Většina prodejců požaduje, abyste platby prováděli buď v hotovosti, nebo v certifikovaných prostředcích (pokladní šek nebo peněžní poukázka).
Někteří prodejci mohou požadovat, abyste prováděli týdenní nebo dvoutýdenní platby. Pokud jsou platby naplánovány více než jednou za měsíc, obvykle to závisí na tom, jak často dostanete výplatu. Pokud například dostanete výplatu každý druhý týden, může prodejce očekávat, že budete platit auto každý výplatní den, nikoli pouze jednou za měsíc
Varování:
Automobily financované prodejcem mohou být lákavé, pokud máte špatný kredit, ale mohou vás nakonec stát vyšší úroky a nemusí dělat nic, co by pomohlo váš kredit zlepšit. Před použitím tohoto způsobu financování si pečlivě přečtěte podmínky půjčky.
Metoda 2 ze 3: Předčasné splacení půjčky
Krok 1. Zjistěte, jak se vypočítává úrok z vaší půjčky
Většina půjček na auto je půjčka s jednoduchým úrokem, což znamená, že pokud půjčku splatíte předčasně, zaplatíte nižší úrok. Pokud je však úrok z vaší půjčky pevný od začátku půjčky, zaplatíte stále stejnou částku bez ohledu na to, kdy půjčku splatíte.
- Pokud má vaše půjčka na auto pevný úrok, možná budete na tom lépe jednoduše provádět měsíční platby včas do konce půjčky - zvláště pokud jsou tyto včasné platby uvedeny ve vaší kreditní zprávě. Pokud máte k půjčce další peníze, uložte je místo toho na spořicí účet, abyste mezitím mohli z těchto peněz získat úrok.
- Chcete -li zjistit, jak se vypočítávají úroky z vaší půjčky, podívejte se na uvítací dopis, který jste dostali od věřitele při koupi auta. Tyto informace můžete také najít na svém online účtu nebo na telefonním čísle zákaznického servisu vašeho věřitele.
Spropitné:
Pečlivě si přečtěte podmínky vaší smlouvy o půjčce, abyste se ujistili, že v případě předčasného splacení půjčky nehrozí pokuta za předčasné splacení.
Krok 2. Pokud nemáte další hotovost, proveďte 2 platby každý měsíc
I když nemáte každý měsíc žádné další finanční prostředky, stále můžete předčasně splatit půjčku na auto rozdělením své měsíční platby na 2 platby. Pokud máte půjčku s jednoduchým úrokem, zaplatíte na úrocích méně, než kdybyste provedli pouze jednu platbu. Provedení poloviční platby každé 2 týdny se rovná 26 platbám celkem nebo 13 měsíčním platbám za rok.
- Pokud máte například 60měsíční půjčku na 10 000 $, splatíte půjčku za 54 měsíců místo 60. Ušetříte také trochu na svých úrokech, v závislosti na sazbě.
- Kontaktujte svého věřitele a ujistěte se, že vám to umožní. Většina věřitelů vám umožní provádět platby za menší než částku platby online, pokud je provedete před datem splatnosti pravidelné měsíční platby.
Spropitné:
Pokud dostanete výplatu každé 2 týdny, rozdělení rozpočtu na platbu za auto může být také jednodušší pro rozpočet.
Krok 3. Zaokrouhlete platbu za auto na nejbližší 50 $
Půjčku na auto splatíte rychleji, pokud dokážete vydělat více, než je splatná platba. Přemýšlejte o své měsíční platbě jako o minimální platbě a zaokrouhlete ji, pokud můžete.
Pokud je například vaše platba za auto 215 $ měsíčně, zaplatíte místo toho 250 $ měsíčně. V závislosti na úrokové sazbě a celkové částce, kterou jste financovali, byste mohli skončit se splácením půjčky až o rok dříve a ušetřit tak stovky na úrocích
Spropitné:
Pokud plánujete provádět přírůstkové dodatečné platby za předčasné splacení půjčky, zavolejte svému věřiteli a ujistěte se, že další platby půjdou na vaši jistinu, nikoli na úroky.
Krok 4. Získejte cenovou nabídku a proveďte jednorázovou platbu
Pokud víte, že máte blízko k zaplacení auta a máte trochu peněz navíc, kontaktujte svého věřitele a požádejte ho o cenovou nabídku. Tato částka bude nižší než částka, kterou dlužíte, protože tato částka vám řekne, co byste zaplatili, kdybyste zaplatili do konce půjčky.
- Pokud jste například nedávno dostali daňové přiznání, můžete se rozhodnout použít tyto peníze na zaplacení auta. I když jej nemůžete splatit v plné výši, stále můžete provést velkou jednorázovou platbu, která by snížila částku, kterou jste zaplatili na úrocích, a pomohla vám splatit půjčku dříve.
- Nabídky na výplatu jsou obvykle dobré pouze po dobu 30 dnů nebo do data splatnosti další měsíční platby, takže o ni nežádejte, dokud nebudete připraveni provést jednorázovou platbu.
Krok 5. K závěrečné platbě použijte certifikované prostředky
Když provedete konečnou platbu za půjčku auta, váš věřitel uvolní zástavní právo k vašemu titulu a pošle vám titul. Odesláním platby v certifikovaných fondech, jako je například pokladní šek nebo peněžní poukázka, zajistíte, že titul získáte co nejdříve.
- Na řádek pokladního šeku nebo peněžního příkazu napište „platba v plné výši“nebo „konečná platba“spolu s číslem účtu vaší půjčky.
- Získání pokladního šeku nebo peněžního příkazu vám také poskytne fyzický doklad o platbě.
Metoda 3 ze 3: Refinancování vaší půjčky
Krok 1. Kontaktujte svého věřitele co nejdříve
Pokud máte potíže s platbami za auto, okamžitě zavolejte na číslo zákaznického servisu vašeho věřitele. Pokud s nimi promluvíte, než zmeškáte platbu, budete mít k dispozici více možností. Pokud již máte za sebou několik plateb, může být na refinancování půjčky příliš pozdě.
- Většina věřitelů automobilů refinancuje půjčky na auto sama. Mohou však změnit datum splatnosti nebo rozložit platby. To vám každý měsíc poskytne nižší platbu. Splácení půjčky vám však bude trvat déle.
- Vymyslet něco se svým současným věřitelem je dobrý nápad, pokud se potýkáte s dočasnými finančními obtížemi, ale víte, že se vaše situace během několika měsíců zlepší.
Krok 2. Zkontrolujte své kreditní skóre
Vaše schopnost refinancovat půjčku na auto závisí na vašem kreditním skóre. I když máte každoročně nárok na bezplatnou kreditní zprávu z každé ze 3 hlavních kanceláří, tato bezplatná kreditní zpráva nezahrnuje vaše kreditní skóre. Abyste získali své kreditní skóre, budete muset pracovat přímo s firmami Equifax, Experian nebo TransUnion.
Bezplatné webové stránky nebo aplikace pro chytré telefony, jako jsou WalletHub, CreditKarma a CreditSesame, vám poskytnou bezplatný přístup k vašemu kreditnímu skóre. Přestože vaše skutečné skóre FICO může být o několik bodů vyšší nebo nižší než skóre uvedené na těchto webových stránkách, mohou vám poskytnout dobrou představu o tom, jaké je vaše kreditní skóre, aniž by vás to stálo peníze
Spropitné:
Refinancování vám s větší pravděpodobností pomůže, pokud se vaše kreditní skóre od prvního uzavření půjčky na auto výrazně zlepšilo.
Krok 3. Shromážděte informace o své aktuální půjčce
Chcete -li požádat o refinancování, musíte poskytnout několik základních informací o půjčce, kterou aktuálně máte. Velká část těchto informací bude obsažena v uvítacím dopise, který jste dostali při koupi auta. Můžete jej také najít prostřednictvím svého účtu na webových stránkách věřitele. Některé z informací, které budete potřebovat, zahrnují:
- Vaše aktuální měsíční splátka a zbývající zůstatek z vaší půjčky
- Doba půjčky (celková doba, po kterou musíte půjčku splatit v měsících)
- Vaše aktuální úroková sazba
- VIN vašeho auta
Spropitné:
Některé společnosti na refinancování půjček na auta také chtějí, abyste od aktuálního věřitele dostali nabídku na výplatu, protože současnou půjčku budete splácet novou půjčkou.
Krok 4. Požádejte o půjčku u několika refinančních společností
Najděte si online refinanční společnosti na auto a přečtěte si o typech půjček, které nabízejí. Většina společností také poskytuje informace o svých požadavcích na minimální kreditní skóre, což vám může pomoci zúžit výběr.
- Webové stránky s bezplatnými úvěrovými zprávami mají často nástroje, které vám pomohou najít refinanční společnosti na půjčky auta a porovnat sazby před podáním žádosti. Mohou dokonce analyzovat, jaká je pravděpodobnost, že budete schváleni, s ohledem na vaše aktuální kreditní skóre a kreditní historii.
- Obvykle můžete provést aplikaci „před schválením“, která pouze zvýší kredit.
Krok 5. Porovnejte nabídky se svou aktuální půjčkou
Pokud jste předem schváleni k refinancování půjčky na auto, refinanční společnosti vám poskytnou podmínky a úrokové sazby. Pokud nemůžete najít úrokovou sazbu, která je nižší než ta, kterou aktuálně platíte na půjčce auta, pravděpodobně nemá smysl refinancovat půjčku, i když platíte nižší měsíční splátku.
Také byste se chtěli podívat na dobu, po kterou budete muset platit, pokud budete refinancovat. Zamyslete se nad tímto termínem ve srovnání s věkem vašeho auta a s tím, jaká bude pravděpodobně jeho hodnota na konci semestru. Pokud má vaše auto nižší hodnotu, než jakou byste zaplatili za jeho refinancování, refinancování pravděpodobně nestojí za to
Krok 6. Dokončete papíry k refinancování vašeho auta
Pokud jste našli nabídku refinancování, která se vám líbí a která vám nabízí úspory oproti vaší aktuální půjčce, kontaktujte daného věřitele a dokončete transakci. Tento věřitel bude pravděpodobně mít papírování, které musíte vyplnit a podepsat.
- Obvykle můžete toto papírování vyplnit online. Pokud refinancujete prostřednictvím banky nebo družstevní záložny, budete možná muset půjčku dokončit osobně.
- Jakmile bude vaše auto refinancováno, váš původní věřitel odstraní jejich zástavní právo k vašemu titulu a pošle titul společnosti, která refinancuje vaše auto. Na poštu byste měli dostat dopis s oznámením, že zástavní právo bylo odstraněno. Tento dopis si uschovejte.
