Počet bankrotů v posledních letech vzrostl v důsledku kyselé ekonomiky, vysoké nezaměstnanosti a rostoucích nákladů na úvěr. Když se jednotlivec rozhodne podat návrh na konkurz, může podat kapitolu 13, která restrukturalizuje dluh, takže většina z nich se časem splatí, nebo kapitolu 7, která eliminuje dluh splacením věřitelů prostřednictvím likvidace vašeho majetku, který není osvobozen. Získání kreditu na velké nákupy v úpadku je náročné, ale ne nemožné. Kupte si auto v úpadku tak, že porozumíte pravidlům kapitoly 13 a kapitoly 7 a vyberete si auto, které si můžete dovolit.
Kroky
Metoda 1 ze 3: Pochopení vaší konkurzní situace
Krok 1. Potvrďte, jaký typ bankrotu jste podali
Než se pokusíte koupit auto, vězte, zda jste podali žádost podle článku 13 nebo kapitoly 7 konkurzního zákona. Pokud podáte žádost o úpadek jako LLC nebo firma, váš bankrot spadá pod kapitolu 11, která obsahuje jiný soubor pravidel pro zabavování majetku a splácení dluhu.
- Pokud jste podali žádost podle článku 7 konkurzního zákona, vaše dluhy jsou obvykle zcela odstraněny a proces obvykle trvá tři až čtyři měsíce.
- Konkurz podle kapitoly 13 zahrnuje splacení vašich věřitelů prostřednictvím plánu splácení podle kapitoly 13, který obvykle trvá tři až pět let. Plán splácení zahrnuje zaplacení vysoké části vašeho měsíčního příjmu na splacení dluhu. Poté jsou zbývající dluhy obvykle odstraněny.
- Další informace najdete v článku Jak poznat rozdíl mezi bankrotem podle kapitoly 7 a kapitoly 13
Krok 2. Zjistěte, jak vaše bankrot ovlivňuje váš kredit
V případě bankrotu podle kapitoly 7 a kapitoly 13 bude vaše kreditní skóre ještě nějakou dobu velmi poškozeno. Úplné vymazání dopadu podání konkurzu může trvat až 10 let (kapitola 13 nebo 7). Kupní sílu prostřednictvím úvěru však lze obvykle obnovit po 3 letech, pokud počáteční dluhová situace nebyla příliš drastická.
Krok 3. Pochopte rozdíl mezi aktivy osvobozenými od daně a osvobozenými od daně
Každý případ úpadku je jiný a liší se v závislosti na příjmu jednotlivce, konkrétní částce dlužné věřitelům a typech aktiv, které jednotlivec vlastní. Podle kapitoly 7 konkurzního zákona vozidlo za rozumnou cenu, které vám zajistí přepravu do potřebných destinací, jako je práce nebo ordinace, obvykle nebude zajištěno k zaplacení vašich věřitelů.
Pokud jste si však pořídili luxusní vozidlo, můžete být nuceni toto vozidlo prodat, koupit si dostupnější vozidlo a zbývající část použít na splacení dluhu. Než se tedy zamyslíte nad koupí nového vozidla, podívejte se, jaké možnosti máte prostřednictvím dluhového poradce k dispozici
Krok 4. Zkontrolujte, zda skutečně potřebujete auto
Pokud nemáte dostatek peněz na nákup auta, získání auta bude znamenat získání nového dluhu. Získat dluh v úpadku znamená čelit potenciálně vysokým úrokovým sazbám (až 18%) a zvýšit svůj dluh v době, kdy pracujete na jeho snížení. A co je nejdůležitější, budete muset soudu i svému správci prokázat, že auto je nutné.
Pokud existují alternativní možnosti vlastnit auto (veřejnou dopravou, chůzí, spolujízdou), použijte je nejprve. To vám může ušetřit značnou částku v úrokových nákladech a pomůže vám to rychleji se vrátit k finanční stabilitě
Krok 5. Počkejte, pokud můžete
Váš kredit se zlepšuje, jak se dostanete dále do konkurzního procesu. I když může úplné obnovení úvěru trvat 10 let, můžete být schopni vyjednat lepší možnosti financování 1 nebo 2 roky v procesu bankrotu. Čím déle budete čekat na nákup nového vozidla, tím lepší platební podmínky získáte.
Krok 6. Buďte proaktivní ve svých financích
Nebojte se konzultovat s odborníkem na úvěry nebo dluhy, abyste zjistili, kde se během celého procesu nachází vaše kreditní a finanční situace. Přestože bankrot může být demoralizující a obtížně se s ním vyrovnává, existuje mnoho zdrojů, které vám pomohou tento proces zvládnout.
Začněte zvážením místních úvěrových poradců nebo finančních plánovačů. Jednoduchý pohled do vašeho telefonního seznamu nebo online ukáže, kdo je k dispozici ve vaší oblasti
Skóre
0 / 0
Metoda 1 Kvíz
Pokud podáte žádost podle článku 13 konkurzního zákona, splatíte své věřitele prostřednictvím splátkového plánu, který obvykle trvá jak dlouho?
1 až 2 roky
Ani náhodou! Splácení věřitelů trvá déle než 1 až 2 roky, pokud jste podali žádost podle článku 13 konkurzního zákona. Naproti tomu, pokud podáte žádost podle článku 7 konkurzního zákona, splatíte své dluhy mnohem rychleji (za 3 až 4 měsíce), ačkoli je to proto, že váš majetek bude zlikvidován. Hádej znovu!
3 až 5 let
Ano! S bankrotem podle kapitoly 13 splácíte své věřitele prostřednictvím splátkového plánu, který obvykle trvá 3 až 5 let. To obvykle znamená, že velká část vašeho měsíčního příjmu půjde na splacení dluhu. Přečtěte si další kvízovou otázku.
7 až 8 let
Ne tak docela! I když vám bude trvat, než splatíte věřitelům prostřednictvím plánu splácení, když podáte žádost podle článku 13 konkurzního zákona, bude to trvat méně než 7 nebo 8 let. Kliknutím na jinou odpověď najdete tu správnou…
10 let
Nepřesně! 10 let je doba, kterou může trvat úplné vymazání dopadu vašeho úpadku z vaší kreditní zprávy. Splácení věřitelů prostřednictvím plánu splácení vám zabere mnohem méně času. Zkuste jinou odpověď…
Chcete další kvízy?
Pokračujte v testování!
Metoda 2 ze 3: Nákup auta v kapitole 13 Úpadek
Krok 1. Prokažte fiskální kompetence
V ideálním případě počkejte, než začnete s procesem podle kapitoly 13, alespoň 2 roky, než uvažujete o půjčce auta. Získáte tak větší šanci na schválení. Správci konkurzní podstaty a věřitelé úvěrů musí vědět, že plně rozumíte své finanční situaci a provedli nezbytné úpravy svých nákupních vzorců, než se podepíší na půjčku na auto.
I když je to ideální, pokud je auto naprosto nezbytné k tomu, abyste mohli vytvářet příjem, je nejmoudřejším postupem postup schvalování půjčky
Krok 2. Pochopte svá omezení v kapitole 13
Konkurzní právo vám umožňuje převzít nový dluh uprostřed plánu splácení podle kapitoly 13, ale vyžaduje, aby nový dluh schválil váš správce podle kapitoly 13 a soud.
- K tomu budete muset prokázat, že převzetí dluhu je nezbytné, aby vám pomohlo zůstat na plánu splácení. Pokud například nemáte jiný rozumný způsob, jak se dostat do práce kromě řízení, pravděpodobně byste byli oprávněni půjčit si peníze na auto. Důvodem je, že půjčka je nezbytná k tomu, abyste mohli pokračovat ve svém plánu splácení.
- Budete také muset potvrdit, že platby dluhu jsou tak podstatné, že by omezily vaši schopnost pokračovat ve vašich obvyklých splátkách podle kapitoly 13.
- Vaše splátky dluhu podle kapitoly 13 se drasticky sníží na částku, kterou budete moci každý měsíc vkládat do plateb za auto, protože jste povinni věnovat část svých měsíčních výdělků na splacení stávajícího dluhu. Tím se omezí cena a kvalita auta, které si můžete koupit.
Krok 3. Vyberte si auto, které si můžete dovolit
Během konkurzního procesu jste se měli důkladně podívat na své příjmy a výdaje. Budete se muset omezit na auta, za která lze v rámci tohoto rozpočtu zaplatit. Nezapomeňte do svého rozpočtu zahrnout náklady na plyn, pojištění a údržbu.
- Budete muset hledat ojeté auto. Navštivte místní zastoupení automobilů a přečtěte si Zprávy spotřebitelů a Hodnocení a recenze online prodejců. Zkuste najít auto pod 15 000 USD, které je v dobrém provozním stavu a má relativně nízký počet najetých kilometrů.
- Vždy si vyžádejte zprávu o úplné historii vozidla, která vám umožní prozkoumat záznam o údržbě. Pokud nevíte o autech, požádejte přítele nebo člena rodiny, kteří jsou znalí, aby to prozkoumali.
- Pokuste se ušetřit co nejvíce peněz za nákup. Placení některých (nebo ideálně všech) automobilů v hotovosti nejenže sníží váš dluh, ale také sníží vaše úrokové platby a může také případně snížit vaši úrokovou sazbu, protože vyšší záloha znamená menší riziko pro vašeho věřitele.
- Další informace o výpočtu nákladů na řízení najdete v článku, jak vypočítat náklady na řízení.
Krok 4. Požádejte někoho blízkého, aby vám auto financoval
Jako alternativu k tradičnímu půjčení auta zvažte požádat o půjčku člena rodiny nebo přítele. Alternativně může být někdo, komu důvěřujete, například rodinný příslušník, přítel nebo zaměstnavatel, ochoten dát auto půjčku na své jméno a inkasovat od vás měsíční platby. To pomůže eliminovat dodatečné náklady, protože půjčky s nízkým nebo žádným úrokem od přítele nebo rodiny se budou snáze spravovat.
Mějte však na paměti, že tím se váš rodinný příslušník nebo přítel dostane do situace, kdy budou nuceni splatit vaši půjčku v případě, že nebudete moci splácet. Jakékoli opožděné nebo zmeškané platby mohou také negativně ovlivnit jejich kredit
Krok 5. Nakupte auto půjčku
Začněte u všech družstevních záložen, bank nebo finančních institucí, pro které máte předchozí vztah. Jasně uveďte svou situaci a zeptejte se, jaké možnosti jsou k dispozici. Je důležité podívat se na mnoho možností a nespokojit se pouze s první, kterou obdržíte, protože to vám dává větší šanci najít dostupnou sazbu.
- Všimněte si toho, že někdy se tradiční věřitelé jako banky nebo družstevní záložny zdráhají půjčit někomu v úpadku. V takovém případě vyhledejte věřitele, kteří se specializují na financování špatných úvěrů nebo úvěrů na bankrot auta.
- Internetové vyhledávání, místní televize nebo tiskové reklamy by vám měly pomoci identifikovat věřitele, který pracuje s jednotlivci, kteří mají špatný úvěr, žádný úvěr nebo podali žádost o bankrot.
- Vyhněte se věřitelům typu „kup zde platí zde“. Jedná se o nezávislé prodejce ojetých vozů, kde kupující zajišťuje financování a nákup v obchodním zastoupení, a tito věřitelé často nabízejí extrémně vysoké sazby a dlouhé podmínky půjčky u někdy nespolehlivých vozidel, která se někdy během procesu splácení porouchají.
- Chcete -li se těmto typům zastoupení vyhnout, obraťte se na Better Business Bureau, abyste zjistili, zda bylo na obchodní zastoupení předem podáno mnoho stížností.
Krok 6. Získejte schválení půjčky od svého správce a soudu
Váš správce pravděpodobně bude k analýze vyžadovat konkrétní podmínky půjčky. Poté, co najdete potenciální půjčku, můžete zahájit proces schválení kontaktováním svého správce. Obvykle vám poskytnou papírování a zadáte podrobnosti o půjčce. Tyto informace pak použijí k určení, zda váš příjem zvládne nový dluh.
- V tomto okamžiku váš správce podá soudu návrh, aby požádal o povolení, za předpokladu, že správce souhlasí. Návrh pravděpodobně obdrží i vaši věřitelé.
- Může být vyžadováno, abyste se zúčastnili slyšení u soudu.
- Všimněte si, že je velmi nepravděpodobné, že by váš správce schválil půjčku na auto přes 15 000 USD.
Krok 7. Získejte písemnou dokumentaci
Při setkání se svým konkurzním správcem si od něj vyžádejte písemné povolení. Toto povolení by mělo zahrnovat částku, která byla schválena pro měsíční platbu.
Potom si to můžete nechat pro vlastní záznamy a předložit půjčku na auto k dokončení půjčky
Skóre
0 / 0
Metoda 2 Kvíz
Pokud jste podali žádost podle článku 13 konkurzního zákona, jaká je maximální částka, kterou váš správce pravděpodobně schválí za půjčku automobilu?
$5, 000
Ani náhodou! I když jste omezeni ve výši dluhu, který můžete získat během konkurzního řízení podle kapitoly 13, obvykle můžete získat více než 5 000 USD. Budete však muset prokázat, že splátky půjčky na auto vám nezabrání ve vytvoření vaší kapitoly 13 splátek. Zkuste jinou odpověď…
$10, 000
Ne tak docela! S největší pravděpodobností si můžete vzít půjčku na auto více než 10 000 USD a nechat si ji schválit správcem. Chcete -li pomoci zaplatit za auto, snažte se ušetřit co nejvíce peněz. Snížení hotovosti sníží vaše úrokové platby a může dokonce snížit vaši úrokovou sazbu. Hádej znovu!
$15, 000
Opravit! I když vám bude umožněno převzít nový dluh při splácení starého, musí být schválen vaším správcem podle kapitoly 13. Ve většině případů správce neschválí částku vyšší než 15 000 USD. Přečtěte si další kvízovou otázku.
$20, 000
Zkus to znovu! Během bankrotu v kapitole 13 pravděpodobně nebudete moci získat půjčku na auto ve výši 20 000 USD. Nezapomeňte si pořídit auto i půjčku, abyste našli nejlepší nabídku. Zkus to znovu…
Chcete další kvízy?
Pokračujte v testování!
Metoda 3 ze 3: Nákup auta v kapitole 7 Úpadek
Krok 1. Seznamte se s parametry kapitoly 7 bankrotu
V rámci konkurzního řízení podle kapitoly 7 se vaše nevyňatá aktiva likvidují, aby se splatil celý váš dluh nebo jeho část. Mezi nevyňatá aktiva patří hudební nástroje, drahý oděv nebo šperky, drahý nábytek nebo spotřebiče a jakákoli další vozidla mimo jediné auto.
Vzhledem k tomu, že velká část vašeho dluhu je splacena zpět vašim věřitelům v důsledku likvidace vašeho majetku, kapitola 7 konkurzního řízení po vás nebude vyžadovat provádění měsíčních plateb zpět vašim věřitelům, čímž uvolníte svůj příjem na nezbytné nákupy. To však také má tendenci bránit tomu, abyste za auto museli platit hotově, protože spotřební hotovost by byla zabavena jako aktiva osvobozená od daně, takže získání půjčky je nutné na nákup auta
Krok 2. Zvažte čekání, dokud neobdržíte své konkurzní oddlužení
Na rozdíl od bankrotu podle kapitoly 13, jehož dokončení trvá mnoho let, jsou bankroty podle kapitoly 7 obvykle vyřízeny za tři až čtyři měsíce.
Je velmi obtížné a někdy nemožné získat půjčku před ukončením bankrotu podle kapitoly 7. Před pokusem je rozumné počkat, až bude proces dokončen
Krok 3. Prověřte proveditelnost nákupu auta za hotovost
Toho může být v případě bankrotu podle kapitoly 7 mnohem obtížnější než bankrotu podle kapitoly 13. Přestože se zákony o bankrotu od státu ke státu a podmínky jednotlivých případů bankrotu liší, téměř veškerý majetek na bankovních účtech je zlikvidován za účelem splacení věřitelů podle kapitoly 7. Pokud se vám však podařilo uchovat značnou částku hotovosti od zabaveno během vašeho konkurzního procesu, může být možné zakoupit si auto přímo, v hotovosti, podle kapitoly 7.
Je důležité si uvědomit, že alespoň na jedno auto, zejména pokud se toto vozidlo používá k cestě do práce a z práce, se bude vztahovat „výjimka pro motorová vozidla“podle většiny zákonů o bankrotu státu- což vám umožní ponechat si auto, které již vlastníte.. V takovém případě může být rozumné koupit vozidlo za hotové před podáním žádosti o bankrot podle kapitoly 7
Krok 4. Diskutujte o svých plánech se svým správcem
Pokud nezbytně potřebujete provést nákup během období úpadku, informujte svého správce o svých plánech. Správce bude pravděpodobně muset schválit jakýkoli potenciální nákup, takže je důležité pracovat s nimi, nikoli za jejich zády.
Krok 5. Získejte potřebné papíry
Pravděpodobně nebudete moci koupit auto podle konkurzního zákona podle kapitoly 7, dokud nezískáte oznámení o oddlužení konkursu. To zajistí budoucím věřitelům, že navzdory vašim minulým finančním problémům jste udělali vše, co od vás potřebujete, abyste splatili své neuhrazené dluhy, když jsou nastíněny vaše konkurzní řízení.
Pokud jste dosud nezískali absolutorium, budete pravděpodobně potřebovat papírování od vašeho správce, který vás schvaluje k získání půjčky
Krok 6. Připravte se na velkou zálohu
Financování bude k dispozici, dokud budete v kapitole 7, ale bude drahé. Většina prodejců bude požadovat zálohu alespoň 1 000 USD, ale obvykle požaduje více.
Krok 7. Najděte věřitele
Existuje mnoho prodejců automobilů specializujících se na poskytování půjček lidem se špatným úvěrem, bez úvěru a dokonce i pro ty, kteří vyhlásili bankrot. Podívejte se online nebo do místních reklam a najděte prodejce automobilů, který se specializuje na hledání financování pro lidi s úvěrovými problémy.
- Vždy nakupujte co nejvíce možností. Jasně vysvětlete věřiteli svoji situaci v úpadku, buďte otevření a jasní ve svých finančních potížích a jejich příčinách, které mohou zvýšit pravděpodobnost schválení půjčky.
- Návštěva institucí (jako je banka nebo družstevní záložna), se kterými máte předchozí vztahy, je důležitým místem, kde začít. Tyto instituce mají předchozí záznamy o vaší platební historii, a pokud obecně máte dobré úvěrové chování nebo vidí, že váš bankrot byl způsoben faktorem, který nemůžete ovlivnit (například ztráta zaměstnání nebo lékařská pohotovost), mohou být ochotni půjčit.
- Půjčku můžete získat také s pomocí člena rodiny nebo přítele, a to buď jako spolupodnikatel, nebo jako osobní půjčku. Mějte však na paměti, že v případě selhání plateb bude tato osoba právně odpovědná za váš dluh.
Krok 8. Vyberte si dostupné auto
Po podání konkurzu na vás věřitelé budou pohlížet jako na někoho, kdo prokázal schopnost žít nad rámec svých možností. Z tohoto důvodu je důležité vybrat rozumné auto, které si můžete dovolit, než se obrátíte na věřitele pro financování.
Pokud je to možné, může být moudré obrátit se na přítele, člena rodiny nebo důvěryhodného známého, který by byl ochoten za vás podepsat půjčku na auto a sjednat s tímto jednotlivcem splátkový kalendář. To pomůže snížit stres z předložení vysoké zálohy nebo placení vyšších úrokových sazeb u měsíčních plateb za auto
Krok 9. Očekávejte vyšší úrokovou sazbu
Vaše půjčka na auto bude mít pravděpodobně vyšší úrokovou sazbu než tradiční půjčky. To drasticky zvýší měsíční platby, které budete dlužit prodejci nebo nezávislému věřiteli.
Úrokové sazby mohou být až 15-20%
Skóre
0 / 0
Metoda 3 Kvíz
Proč byste si mohli chtít koupit auto, než podáte žádost podle článku 7 konkurzního zákona?
Protože auta nelze likvidovat v kapitole 7 konkurz
Ne nutně! V kapitole 7 bankrot zlikvidujete majetek, který není osvobozen, jako jsou hudební nástroje, drahé oblečení nebo šperky, drahý nábytek a spotřebiče. To také zahrnuje jakákoli vozidla mimo jediné auto. Kliknutím na jinou odpověď najdete tu správnou…
Protože během kapitoly 7 bankrotu si nemůžete koupit auto
Ani náhodou! Během bankrotu podle kapitoly 7 si můžete koupit auto, ale je těžké to udělat. Důvodem je, že většina vašeho majetku bude zlikvidována za účelem splacení věřitelů podle kapitoly 7. Zkuste to znovu…
Protože pro ty, kteří podali bankrot podle kapitoly 7, nejsou k dispozici žádné půjčky
Určitě ne! Existuje mnoho věřitelů, kteří se specializují na ty, kteří mají špatný nebo žádný úvěr nebo kteří podali návrh na bankrot. Nezapomeňte vždy nakupovat za nejlepší nabídku! Vyberte jinou odpověď!
Protože v kapitole 7 bankrotu si můžete nechat auto, které již vlastníte
Že jo! Pokud podáte žádost podle článku 7 konkurzního zákona, můžete si ponechat alespoň 1 auto, zejména pokud se toto vozidlo používá k cestě do práce a z práce. Tomu se ve většině zákonů o bankrotu státu říká „výjimka pro motorová vozidla“. Přečtěte si další kvízovou otázku.
Chcete další kvízy?
Pokračujte v testování!
