Pokud potřebujete auto a nemůžete si ho dovolit koupit za hotové, financování je vždy možností. Pokud chcete financovat ojetý vůz, máte na výběr buď přímé financování, nebo financování za vás zajistí prodejce. Pokud máte nízké kreditní skóre, může být vaší jedinou možností spousta „Kupte zde, platí zde“, ale mělo by být použito pouze jako poslední možnost.
Kroky
Metoda 1 ze 3: Získání přímé půjčky
Krok 1. Požádejte o kopii své kreditní zprávy
Znalost vašeho kreditního skóre vám poskytne dobrou představu o tom, jaké sazby a podmínky vám budou potenciálně nabízeny. Ve Spojených státech máte každý rok nárok na jednu bezplatnou kopii své kreditní zprávy.
- Zkontrolujte, zda vaše zpráva neobsahuje chyby nebo nepřesnosti, které by mohly ovlivnit vaše kreditní skóre.
- Pokud máte kreditní skóre 680 nebo vyšší, jste hlavním dlužníkem a měli byste být schopni získat nejlepší možné sazby. Čím vyšší je vaše skóre, tím nižší je sazba, kterou můžete potenciálně vyjednat s věřiteli.
Krok 2. Kontaktujte místní banky a úvěrové svazy
Pokud máte úvěrový nebo spořicí účet u stejné banky již několik let, začněte tam, když hledáte přímou půjčku na auto. Vaše historie jako zákazníka vám může přinést lepší ceny.
- Pobočka do jiných bank ve vaší oblasti. Družstevní záložny mají často odpouštějící podmínky půjčky a méně omezení.
- Banky obvykle neposkytnou přímou půjčku na auto zakoupené od soukromého vlastníka nebo nezávislého prodejce. V takových situacích se možná budete muset pokusit vzít si osobní půjčku. To platí také v případě, že kupujete sběratel nebo exotické auto.
Krok 3. Vyzkoušejte online věřitele
Pokud nejste hlavním dlužníkem, je stále možné získat přímou půjčku na ojeté auto. Existuje řada online věřitelů, kteří jsou ochotni financovat ojetá auta lidem s méně než hvězdným úvěrem.
- Protože online věřitelé mají menší režii, obvykle vám nabídnou nižší sazbu, než jakou byste mohli získat od kamenné banky nebo družstevní záložny.
- Tyto půjčky mohou mít více omezení než přímá půjčka, kterou byste mohli získat od banky s lepším úvěrem. Například nesmí financovat auta starší pěti let nebo auta s více než 100 000 kilometry.
Krok 4. Získejte sazby od více věřitelů
Než si vyberete půjčku, požádejte o několik, abyste mohli porovnat nabízené sazby. Mnoho bank a úvěrových společností má proces před schválením, který neovlivní váš kredit.
Několik nabídek vám může dát příležitost vyjednat lepší nabídku. Pokud například získáte lepší sazbu z jiné banky než z vlastní banky, můžete dosáhnout toho, aby vaše banka odpovídala této sazbě, aby vaše firma získala
Krok 5. Vyplňte žádost o půjčku
Jakmile se rozhodnete, kterého věřitele chcete použít k financování, budete obvykle muset vyplnit úplnou žádost o půjčku. Mnoho věřitelů vám dává možnost vyplnit žádost online.
- Budete muset poskytnout základní identifikační údaje, jako je váš řidičský průkaz a čísla sociálního zabezpečení. Také budete možná muset poskytnout základní finanční informace týkající se vašeho příjmu a dluhů.
- Pokud jste v minulosti měli nějaké problémy s úvěrem, možná budete chtít jít do banky a požádat o půjčku osobně, abyste si mohli promluvit s půjčujícím agentem.
- Vaše smlouva o půjčce bude obsahovat základní požadavky, které musí vůz splňovat. Dokud vůz splňuje tyto požadavky, můžete na financování vozu použít financování.
Krok 6. Jednejte s prodejcem
Ve většině případů si zajistíte přímé nebo „bianco šek“financování, než najdete konkrétní auto, které si chcete koupit. Díky již zajištěnému financování se dostanete do silnější pozice, abyste od prodejce získali nejlepší cenu.
- Když přinesete vlastní financování, ušetříte prodejci spoustu nákladů. Zeptejte se, zda je na to k dispozici sleva.
- Protože kupujete ojetý vůz, nechte si jej před koupí zkontrolovat a projděte si historii vozu. Auto je lepší koupit, pokud má méně majitelů a nikdy nemělo nehodu.
Krok 7. Dejte prodejci bianco šek
Zásady pro věřitele se liší, ale ve většině případů dostanete šek na přesnou částku vašeho auta nebo prázdný šek, který stojí za jakoukoli částku až do maximální částky, kterou váš věřitel schválil.
Když si kupujete auto pomocí přímého financování, stále musíte mít na autě pojištění úplného krytí. Vaše smlouva o půjčce bude obsahovat informace o minimálních částkách krytí, které musíte dodržovat
Metoda 2 ze 3: Použití financování prodejcem
Krok 1. Výzkum úrokových sazeb
Prodejci mají po celý rok k dispozici speciální nabídky financování. Zvláště pokud nejste vybíraví ohledně značky nebo modelu svého auta, porozhlédněte se a podívejte se, kdo má nejlepší nabídku.
- Znáte své kreditní skóre a kvalifikaci pro různé nabídky. Nejlepší nabídky jsou obvykle k dispozici pouze pro hlavní dlužníky s kreditem v 700 a více.
- Pokud obchodujete se starým autem, podívejte se na nabídky prodejců na zdvojnásobení ceny při obchodování nebo zaplacení minimální částky za jakýkoli obchod bez ohledu na jeho stav.
Krok 2. Vyberte si auto
Pokud jste provedli průzkum, máte na mysli několik obchodních zastoupení. Než osobně navštívíte, měli byste být schopni vyhodnotit jejich inventář online. Najděte si to nejlepší auto podle celkové ceny.
- Prodejci mohou inzerovat spíše částky měsíčních plateb než celkovou cenu. To může být způsob, jak vám účtovat vyšší úrokovou sazbu.
- Prodejci obvykle budou financovat jakýkoli vůz na jejich pozemku, takže pokud používáte financování prodejcem, můžete mít na výběr z více možností, než kdybyste použili přímé financování. To však nemusí být nutně dobré - před nákupem si přesto musíte ověřit historii vozu a nechat ho zkontrolovat.
Krok 3. Nabídněte značnou zálohu
Automobily znehodnocují hodnotu. Pokud kupujete ojetý vůz, chcete z celkové ceny auta financovat co nejméně. Nejlepší ceny vám obvykle poskytne záloha ve výši 10 až 20 procent z kupní ceny automobilu.
Značná záloha vám může pomoci vyhnout se tomu, abyste byli na půjčce pod vodou - což znamená, že za auto dlužíte více, než stojí za to. To je zvláště důležité, abyste se vyhnuli financování financování ojetého vozu, u kterého by se relativně rychle mohly vyvinout mechanické problémy
Krok 4. Požádejte o financování prostřednictvím prodejce
K vyplnění žádosti o financování v obchodním zastoupení budete potřebovat základní identifikační údaje a také informace o vašem příjmu a zaměstnání.
- Může to trvat několik minut, ale ve většině případů bude mít prodejce ten den k dispozici nabídku financování. Poté vás zavolají zpět do kanceláře, kde prodiskutují podmínky, které vám byly nabídnuty.
- Finanční společnost od vás může vyžadovat další dokumenty, například výplatní pásky k ověření příjmu. Pokud prodejce zmíní některý z těchto bodů, zajistěte, abyste co nejdříve obdrželi jeho kopie, aby nebyla ohrožena vaše nabídka financování.
Krok 5. Vyjednejte dohodu
Pokud jste provedli průzkum a znáte své kreditní skóre, možná budete moci získat od prodejce lepší podmínky, než jaké vám původně nabízeli. Zkontrolujte každý výraz a zjistěte, zda jej můžete zlepšit.
Například obvykle chcete nejkratší půjčku, protože obvykle bude mít nejnižší úrokové sazby. Obchodníci se ale často zaměřují na výši měsíční platby. Kratší financování znamená vyšší měsíční splátku, ale celkově vám ušetří peníze
Krok 6. Použijte hotovost na doplňky
Prodejci mají tendenci vybírat další poplatky, včetně daně z obratu, registračních poplatků a poplatků za dokumenty nebo za místo určení. Rovněž můžete nakonec zaplatit navíc za záruky prodejce, zejména za ojeté auto.
Dealer obvykle nemá problém zahrnout tyto dodatečné poplatky do vašeho financování, ale nemá smysl platit úroky z poplatků a daní. Zaplaťte to z kapsy, pokud můžete
Metoda 3 ze 3: Použití financování „Kup zde platí zde“
Krok 1. Vyčerpejte všechny ostatní možnosti
Pokud potřebujete auto a máte problémy s úvěrem nebo máte extrémně nízké kreditní skóre, je vám k dispozici financování BHPH. Vzhledem k vysokým sazbám byste to však měli považovat pouze za krajní řešení.
- Existuje několik franšízových prodejců, zejména prodejců Ford a Chevy, kteří jsou ochotni spolupracovat se zákazníky se špatným úvěrem. Je možné, že tam dostanete půjčku. Nebyly by to nejlepší ceny, ale přesto byste zaplatili méně, než byste zaplatili za dávku BHPH.
- Pokud máte příbuzného s dobrým kreditním skóre, možná zjistíte, zda jsou ochotni spolu s vámi podepsat půjčku. To by vám mohlo přinést lepší sazbu nebo by tradiční věřitelé byli ochotnější s vámi spolupracovat. Tato možnost může být obzvláště cenná, pokud jste mladí a nemáte příliš mnoho kreditní historie, pokud vůbec nějakou.
Krok 2. Zeptejte se, zda se prodejce hlásí úvěrovým úřadům
Protože spousta BHPH financuje auto sama, ne vždy se hlásí úvěrovým úřadům. Pokud máte špatný nebo žádný úvěr, chcete, aby byly platby, které provedete za auto, hlášeny, abyste mohli začít znovu budovat svůj kredit.
Možná budete muset navštívit několik šarží, než najdete ten, který se hlásí úvěrovým úřadům, ale buďte vytrvalí
Krok 3. Důkladně prozkoumejte auto
Jakékoli auto, které koupíte ze šarže BHPH, se obvykle prodává „tak, jak je“. Některá z těchto aut mohou mít mechanické problémy a šarže nemusí být povinna tyto problémy odhalit před koupí auta.
- Vyžádejte si zprávu o historii vozu Carfax nebo podobné, abyste viděli, kolik majitelů auto mělo a zda došlo k nehodě. Tyto šarže mají obvykle starší vozy, takže pravděpodobně měly několik majitelů - ale auto, které v posledních letech několikrát změnilo majitele, může být červenou vlajkou.
- Před koupí vezměte auto k renomovanému mechanikovi a nechte ho provést důkladnou prohlídku. Pokud je třeba provést nějaké větší opravy, můžete být schopni přesvědčit partii, aby tyto opravy provedla, než si koupíte auto.
Krok 4. Jednejte s prodejcem
Prodejci BHPH často prezentují cenu automobilu-a podmínky financování-jako by se o nich nedalo obchodovat, ale to obvykle není pravda. I když možná nejste v nejlepší vyjednávací pozici, stále se můžete pokusit získat lepší nabídku.
- Čím více zálohy můžete provést, tím lepší budou vaše podmínky. Tyto šarže se často specializují na nízké zálohy, ale to neznamená, že nemůžete platit více.
- Pokud kupujete auto za hodně BHPH, vaše záloha by měla být co nejvyšší, abyste neskončili pod vodou - zkuste zamířit někde mezi 40 a 60 procenty dolů.
Krok 5. Proveďte platby včas
Obvykle nebudete muset provádět platby dlouhodobě, ale pokud chcete obnovit svůj kredit, je důležité provést každou platbu včas. Některé šarže BHPH zabaví auto již po jedné zmeškané platbě.
- Některé šarže BHPH vyžadují, abyste s platbou provedli výlet na šarži. V závislosti na struktuře financování může být vyžadováno, abyste prováděli týdenní nebo dvouměsíční platby. Pokud máte běžný účet a šarže nabízí automatické platby, zaregistrujte se pro ně, abyste si s tím nemuseli dělat starosti.
- U většiny dávek BHPH nezaplatíte o nic méně, pokud půjčku splatíte předčasně. Zeptejte se na to při koupi auta. Pokud se partie hlásí úvěrovému úřadu a neušetříte žádné peníze včasným splacením půjčky, pokračujte v platbách včas. Všechny tyto platby se dobře odrazí na vašem kreditním skóre.
